Trúng đấu giá tài sản từ ngân hàng - Hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ để tránh rủi ro

>>> Tranh chấp giữa người trúng đấu giá và ngân hàng - Cách nhận diện và hướng giải quyết

>>> Ngân hàng và đấu giá tài sản bảo đảm: Trách nhiệm pháp lý và rủi ro tiềm ẩn

Tổng quan về đấu giá tài sản và Mối quan hệ giữa ngân hàng và người trúng đấu giá

Đấu giá tài sản ngân hàng là gì?

Theo khoản 2 Điều 5 Luật Đấu giá tài sản năm 2016 được sửa đổi bởi điểm a khoản 3 Điều 1 Luật Đấu giá tài sản sửa đổi 2024, đấu giá tài sản là hình thức trả giá, chấp nhận giá có sự tham gia của từ 02 người trở lên theo nguyên tắc, trình tự, thủ tục được quy định tại Luật Đấu giá tài sản, trừ trường hợp quy định tại Điều 49 của Luật Đấu giá tài sản.

Hiện nay, chưa có quy định nào định nghĩa về đấu giá tài sản ngân hàng. Tuy nhiên, có thể hiểu đấu giá tài sản ngân hàng là đấu giá các tài sản thuộc sở hữu của ngân hàng hoặc tài sản do ngân hàng thu giữ từ khách hàng (thường là tài sản bảo đảm cho các khoản vay không trả được nợ) thông qua phương thức đấu giá công khai.

Các loại tài sản ngân hàng thường đưa ra đấu giá:

• Tài sản bảo đảm của khách hàng: Bất động sản, ô tô, máy móc, dây chuyền sản xuất, quyền sử dụng đất… do khách hàng thế chấp nhưng không trả được nợ.

• Tài sản thuộc sở hữu ngân hàng: Tài sản dư thừa, tài sản thanh lý không còn phục vụ hoạt động ngân hàng.

• Nợ xấu: Được bán đấu giá để thu hồi vốn.

Quy trình đấu giá tài sản được ngân hàng xử lý

Trình tự, thủ tục đấu giá tài sản, trong đó có bao gồm tài sản ngân hàng được quy định tại Chương III Luật Đấu giá tài sản 2016 được bổ sung bởi khoản 28 Điều 1 Luật Đấu giá tài sản sửa đổi 2024, cụ thể gồm các bước:

Bước 1: Xác định tài sản cần đấu giá và thẩm định lại giá trị tài sản để làm cơ sở cho việc bán đấu giá tài sản.

Bước 2: Ký kết hợp đồng dịch vụ đấu giá tài sản.

Ngân hàng ký kết Hợp đồng dịch vụ đấu giá tài sản với Tổ chức có chuyên môn đấu giá. Trong đó, Tổ chức bán đấu giá đóng vai trò tổ chức các thủ tục, trình tự để bán đấu giá tài sản cho Ngân hàng.

Bước 3: Ban hành Quy chế cuộc đấu giá.

Quy chế cuộc đấu giá phải được Tổ chức bán đấu giá ban hành trước ngày niêm yết việc đấu giá tài sản.

Bước 4: Niêm yết việc đấu giá tài sản.

Tổ chức hành nghề đấu giá phải niêm yết việc đấu giá tài sản như sau:

• Nếu tài sản đấu giá là động sản: niêm yết tại các địa điểm sau

  • trụ sở của tổ chức, nơi trưng bày tài sản (nếu có); và

  • nơi tổ chức cuộc đấu giá.

Thời hạn niêm yết là ít nhất 07 ngày làm việc trước ngày mở cuộc đấu giá.

• Nếu tài sản đấu giá là bất động sản: niêm yết tại những địa điểm sau

  • trụ sở của tổ chức hành nghề đấu giá tài sản đó;

  • nơi tổ chức cuộc đấu giá;

  • Ủy ban nhân dân cấp xã nơi có bất động sản đấu giá 

Thời hạn niêm yết là ít nhất là 15 ngày trước ngày mở cuộc đấu giá.

Bước 5: Xem tài sản đấu giá

Kể từ ngày niêm yết việc đấu giá tài sản cho đến ngày mở cuộc đấu giá, tổ chức hành nghề đấu giá tài sản tổ chức cho người tham gia đấu giá được trực tiếp xem tài sản hoặc mẫu tài sản; giấy tờ về quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản và tài liệu liên quan đến tài sản đấu giá là quyền tài sản hoặc tài sản phải đăng ký quyền sở hữu, quyền sử dụng trong khoảng thời gian liên tục ít nhất là 02 ngày. 

Bước 6: Lựa chọn địa điểm tổ chức đấu giá.

Bước 7: Xử lý hồ sơ tham gia đấu giá

Thời gian tổ chức hành nghề đấu giá tài sản bán và tiếp nhận hồ sơ tham gia đấu giá là liên tục kể từ ngày niêm yết việc đấu giá tài sản cho đến trước ngày mở phiên đấu giá thông thường 02 ngày làm việc, trừ 02 trường hợp sau:

1. Đấu giá quyền sử dụng đất đối với trường hợp giao đất, cho thuê đất để thực hiện dự án đầu tư, quyền khai thác khoáng sản: khoảng thời gian bán và tiếp nhận hồ sơ tham gia đấu giá là liên tục từ ngày niêm yết việc đấu giá đến trước ngày mở phiên đấu giá 15 ngày;

2. Tổ chức hành nghề đấu giá tài sản có trụ sở ở tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương khác với tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương nơi có tài sản đấu giá thì còn phải bán hồ sơ mời tham gia đấu giá, tiếp nhận hồ sơ tham gia đấu giá tại trụ sở của người có tài sản đấu giá hoặc địa điểm khác theo thỏa thuận với người có tài sản đấu giá nhưng phải trong phạm vi tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương nơi có tài sản đấu giá theo thời gian liên tục từ ngày niêm yết việc đấu giá tài sản đến trước ngày mở phiên đấu giá 02 ngày làm việc hoặc 15 ngày tùy từng trường hợp như trên.

Đối với trường hợp đấu giá theo thủ tục rút gọn, thời hạn bán và tiếp nhận hồ sơ tham gia đấu giá là liên tục từ ngày niêm yết việc đấu giá đến trước ngày mở phiên đấu giá 01 ngày làm việc.

Bước 8: Thu tiền đặt trước và xử lý tiền đặt trước

Tổ chức hành nghề đấu giá tài sản thu tiền đặt trước của người tham gia đấu giá trong thời hạn 03 ngày làm việc trước ngày mở cuộc đấu giá, trừ trường hợp tổ chức đấu giá tài sản và người tham gia đấu giá có thỏa thuận khác nhưng phải trước ngày mở cuộc đấu giá. 

Số tiền đặt trước do tổ chức hành nghề đấu giá và người có tài sản đấu giá thỏa thuận, từ 5% đến 20% giá khởi điểm của tài sản đấu giá.

Tổ chức đấu giá tài sản không được sử dụng tiền đặt trước của người tham gia đấu giá vào bất kỳ mục đích nào khác.

Tổ chức đấu giá không được sử dụng tiền đặt trước của người tham gia đấu giá

Bước 9: Tổ chức phiên đấu giá

Trình tự, thủ tục tại cuộc đấu giá thực hiện theo Luật Đấu giá tài sản 2016, cụ thể từ Điều 40 đến Điều 45 Luật này.

Đấu giá viên điều hành cuộc đấu giá theo trình tự sau đây:

• Giới thiệu bản thân, người giúp việc; công bố danh sách người tham gia đấu giá và điểm danh để xác định người tham gia đấu giá;

• Đọc Quy chế cuộc đấu giá;

• Giới thiệu từng tài sản đấu giá;

• Nhắc lại mức giá khởi điểm trong trường hợp công khai giá khởi điểm;

• Thông báo bước giá và khoảng thời gian tối đa giữa các lần trả giá, đặt giá;

• Phát số cho người tham gia đấu giá (đối với đấu giá trực tiếp tại cuộc đấu giá);

• Hướng dẫn cách trả giá, chấp nhận giá và trả lời câu hỏi của người tham gia đấu giá;

• Điều hành việc trả giá, chấp nhận giá

Bước 10: Công nhận kết quả đấu giá và chuyển hồ sơ cuộc đấu giá

Trong thời hạn 03 ngày làm việc kể từ ngày kết thúc cuộc đấu giá, tổ chức đấu giá tài sản hoặc Hội đồng đấu giá tài sản chuyển kết quả đấu giá tài sản, biên bản đấu giá và danh sách người trúng đấu giá cho người có tài sản đấu giá để ký hợp đồng mua bán tài sản đấu giá hoặc cho cơ quan có thẩm quyền để phê duyệt kết quả đấu giá tài sản, hoàn thiện các thủ tục liên quan, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác.

Bước 11: Bên trúng đấu giá thanh toán và Ngân hàng bàn giao tài sản cho bên trúng đấu giá

Nghĩa vụ của người trúng đấu giá theo pháp luật

Căn cứ vào khoản 2 Điều 48 Luật Đấu giá tài sản năm 2016, người trúng đấu giá có nghĩa vụ như sau:

• Ký biên bản đấu giá, hợp đồng mua bán tài sản đấu giá;

• Thanh toán đầy đủ tiền mua tài sản đấu giá cho người có tài sản đấu giá theo thỏa thuận trong hợp đồng mua bán tài sản đấu giá hoặc theo quy định của pháp luật có liên quan;

• Các nghĩa vụ khác theo thỏa thuận trong hợp đồng mua bán tài sản đấu giá và theo quy định của pháp luật.

Nghĩa vụ của Ngân hàng sau khi kết thúc đấu giá

Theo điểm c khoản 2 Điều 47 Luật Đấu giá tài sản năm 2016 được sửa đổi, bổ sung tại điểm b khoản 30 Điều 1 Luật Đấu giá tài sản 2024, người có tài sản đấu giá phải giao tài sản và các giấy tờ liên quan đến tài sản đấu giá cho người mua được tài sản đấu giá theo thỏa thuận trong hợp đồng mua bán tài sản đấu giá hoặc theo thỏa thuận trong hợp đồng mua bán tài sản hoặc theo quy định của pháp luật.

Việc tham gia đấu giá tài sản từ ngân hàng có thể mang lại nhiều cơ hội sở hữu tài sản giá tốt, nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro nếu không nắm rõ quyền và nghĩa vụ giữa các bên. Hiểu rõ quy trình pháp lý và vai trò của ngân hàng sau phiên đấu giá là bước quan trọng giúp người mua bảo vệ quyền lợi, hạn chế tranh chấp và yên tâm hơn trong quá trình tiếp nhận tài sản.

Nếu có bất kỳ thắc mắc hay cần tư vấn pháp luật vui lòng liên hệ chúng tôi qua các hình thức sau:

Hotline gặp Luật sư tư vấn trực tiếp: 1900 2929 01

Nhập thông tin đăng ký tư vấn luật tại đây: https://luatsulh.com/dang-ky-tu-van.html

Liên hệ đặt lịch hẹn qua zalo số: 0903 796 830

Website: https://luatsulh.com/

Trụ sở: 288 B7 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường Võ Thị Sáu, Quận 3, TP.HCM

Chi nhánh Nha Trang: 07 Bế Văn Đàn, Phường Phước Long, Thành phố Nha Trang

Theo dõi Công ty Luật LHLegal tại:

Website: https://luatsulh.com/

Facebook: Luật sư LHLegal

Youtube: Luật sư LHLegal

Kênh Tiktok Luật sư Hoà: Luật sư Hoà (LHLegal)

Kênh Tiktok Công ty: Luật sư LHLegal

Kênh Tiktok Luật sư Hình sự: Luật sư Hình sự