Ngân hàng thương mại tạm ngừng hoạt động từ 5 ngày trở lên: Hồ sơ cần nộp và thủ tục thực hiện như thế nào?

>>> Ngân hàng thương mại tại Việt Nam hoạt động dưới hình thức nào?

>>> Ngân hàng thương mại có công ty con: Bắt buộc duy trì tỷ lệ an toàn vốn bao nhiêu?

Cơ sở pháp lý quy định về việc tạm ngừng hoạt động của ngân hàng thương mại

Cơ sở pháp lý điều chỉnh việc tạm ngừng hoạt động giao dịch từ 5 ngày trở lên của ngân hàng thương mại bao gồm các văn bản pháp luật sau: 

• Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024, quy định tổ chức tín dụng phải được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản trước khi tạm ngừng hoạt động từ 5 ngày trở lên, trừ trường hợp do sự kiện bất khả kháng; 

• Thông tư số 50/2018/TT-NHNN quy định cụ thể về hồ sơ, trình tự, thủ tục đề nghị tạm ngừng hoạt động của tổ chức tín dụng;

• Thông tư số 22/2024/TT-NHNN, là văn bản sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 50/2018/TT-NHNN, nhằm cập nhật và hoàn thiện quy trình quản lý hoạt động tạm ngừng giao dịch của các ngân hàng thương mại.

Hệ thống văn bản này thiết lập khuôn khổ pháp lý chặt chẽ, đảm bảo hoạt động tạm ngừng giao dịch của ngân hàng được thực hiện minh bạch, có kiểm soát, hạn chế tối đa ảnh hưởng tiêu cực đến khách hàng và thị trường tài chính.

Khi nào ngân hàng thương mại cổ phần được phép tạm ngừng hoạt động từ 5 ngày trở lên?

Theo quy định tại Điểm e Khoản 1 Điều 37 Luật Các tổ chức tín dụng 2024, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản trước khi thực hiện việc tạm ngừng hoạt động giao dịch từ 5 ngày trở lên, trừ trường hợp việc tạm ngừng phát sinh do sự kiện bất khả kháng. Quy định này nhằm đảm bảo hoạt động của tổ chức tín dụng không gây gián đoạn nghiêm trọng đến quyền lợi của khách hàng, sự ổn định của hệ thống tài chính – ngân hàng, đồng thời tạo cơ sở pháp lý cho Ngân hàng Nhà nước trong việc giám sát, kiểm soát chặt chẽ hoạt động của các tổ chức tín dụng. Việc tạm ngừng không thông báo hoặc không được chấp thuận đúng trình tự có thể bị coi là hành vi vi phạm pháp luật, dẫn đến các chế tài xử lý hành chính hoặc thậm chí là xử lý kỷ luật theo quy định hiện hành.

Ngân hàng cần đưa ra những lý do thuyết phục cùng minh chứng để Ngân hàng Nhà nước xem xét duyệt hồ sơ đề nghị tạm từng hoạt động trên 5 ngày. Các trường hợp cần tạm ngừng hoạt động trong một thời gian thường gặp là:

• Nâng cấp, bảo trì hệ thống công nghệ thông tin lớn: Đây là lý do phổ biến nhất dẫn đến việc tạm ngừng hoặc gián đoạn dịch vụ. Các ngân hàng thường phải nâng cấp phần mềm, hệ thống core banking để cải thiện hiệu suất, bảo mật hoặc triển khai tính năng mới.

• Di dời, sửa chữa lớn trụ sở/chi nhánh: Nếu một chi nhánh hoặc trụ sở chính cần di dời đến địa điểm mới hoặc trải qua quá trình sửa chữa, cải tạo lớn, có thể cần tạm ngừng hoạt động tại địa điểm đó trong một thời gian nhất định.

• Sáp nhập, hợp nhất ngân hàng: Trong quá trình sáp nhập hoặc hợp nhất giữa các ngân hàng, việc chuyển đổi dữ liệu và hệ thống có thể yêu cầu tạm ngừng một số dịch vụ trong vài ngày.

Hồ sơ xin tạm ngừng hoạt động kinh doanh cần chuẩn bị những gì?

Khoản 1 Điều 10 Thông tư 50/2018/TT-NHNN sửa đổi bổ sung bởi Thông tư 02/2024/TT-NHNN quy định Hồ sơ đề nghị tạm ngừng hoạt động kinh doanh từ 5 ngày trở lên của ngân hàng thương mại bao gồm các thành phần sau:

1. Văn bản đề nghị, trong đó tối thiểu phải thể hiện các nội dung:

• Thời gian cụ thể và tổng số ngày dự kiến tạm ngừng giao dịch;

• Lý do và sự cần thiết của việc tạm ngừng giao dịch;

• Các giải pháp dự kiến nhằm giảm thiểu tối đa tác động tiêu cực đến quyền và lợi ích của khách hàng trong thời gian tạm ngừng;

2. Nghị quyết hoặc quyết định của cơ quan quản lý nội bộ có thẩm quyền:

• Đối với ngân hàng thương mại cổ phần: Nghị quyết hoặc quyết định của Hội đồng quản trị;

• Đối với ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn: Nghị quyết hoặc quyết định của Hội đồng thành viên;

• Đối với chi nhánh ngân hàng nước ngoài: Quyết định của Tổng Giám đốc chi nhánh;

3. Tài liệu chứng minh sự cần thiết của việc tạm ngừng giao dịch, có thể bao gồm các báo cáo chuyên môn, đánh giá nội bộ, hoặc tài liệu liên quan đến điều kiện khách quan buộc phải tạm ngừng giao dịch.

Đây là những thành phần bắt buộc nhằm đảm bảo tính minh bạch, đầy đủ và có căn cứ pháp lý trong việc xin phép tạm ngừng giao dịch, đồng thời giúp Ngân hàng Nhà nước có cơ sở đánh giá và xem xét chấp thuận.

Để xin tạm ngừng hoạt động kinh doanh, ngân hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo quy định

Trình tự thủ tục nộp hồ sơ tạm ngừng hoạt động

Khoản 2 Điều 10 Thông tư 50/2018/TT-NHNN và Khoản 5 Điều 2 Thông tư 22/2024/TT-NHNN quy định về thủ tục nộp hồ sơ tạm ngừng giao dịch từ 5 ngày trở lên:

Tối thiểu 45 ngày làm việc trước ngày dự kiến tạm ngừng hoạt động giao dịch, ngân hàng thương mại hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải lập và gửi hồ sơ đề nghị đến Ngân hàng Nhà nước để được xem xét chấp thuận. Trường hợp hồ sơ chưa đầy đủ hoặc chưa hợp lệ, trong thời hạn 07 ngày làm việc kể từ ngày nhận hồ sơ, Ngân hàng Nhà nước sẽ có văn bản yêu cầu bổ sung, hoàn thiện hồ sơ.

Sau khi nhận được hồ sơ đầy đủ và hợp lệ, trong vòng 30 ngày làm việc, Ngân hàng Nhà nước sẽ ban hành văn bản chấp thuận hoặc không chấp thuận đề nghị tạm ngừng hoạt động. Trường hợp không chấp thuận, văn bản trả lời phải nêu rõ lý do, bảo đảm tính minh bạch và có căn cứ trong quá trình xử lý hồ sơ của cơ quan quản lý.

Hệ quả pháp lý nếu ngân hàng tạm ngừng hoạt động không đúng quy định

Trường hợp ngân hàng thương mại hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài tự ý tạm ngừng hoạt động kinh doanh từ 5 ngày trở lên mà không tuân thủ đúng quy định pháp luật, sẽ phát sinh một số hệ quả pháp lý đáng kể như sau:

Bị xử phạt vi phạm hành chính: Theo quy định tại Điểm b Khoản 2 Điều 5 Nghị định 88/2019/NĐ-CP, hành vi tạm ngừng hoạt động không được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận có thể bị xử phạt hành chính với mức phạt tiền lên đến 100.000.000 đồng.

Ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín và năng lực hoạt động: Việc ngừng hoạt động trái phép có thể khiến khách hàng, đối tác và thị trường mất niềm tin vào ngân hàng, gây suy giảm uy tín, ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng huy động vốn, thanh khoản và vị thế cạnh tranh trong hệ thống ngân hàng.

Thứ ba, phát sinh trách nhiệm bồi thường thiệt hại: Trong trường hợp việc tạm ngừng hoạt động không đúng quy định gây thiệt hại cho khách hàng hoặc bên có quyền lợi liên quan, ngân hàng có thể bị yêu cầu bồi thường theo quy định của Bộ luật Dân sự. Trách nhiệm bồi thường này có thể bao gồm cả thiệt hại vật chất và thiệt hại gián tiếp như mất cơ hội kinh doanh hoặc chi phí phát sinh do gián đoạn dịch vụ.

Từ những hệ quả nêu trên, có thể thấy việc tuân thủ đúng quy trình, thủ tục pháp lý khi tạm ngừng hoạt động là yêu cầu bắt buộc để đảm bảo sự ổn định, minh bạch và trách nhiệm trong hoạt động của tổ chức tín dụng.

Vai trò của luật sư trong việc tư vấn và soạn hồ sơ tạm ngừng hoạt động

Vai trò của luật sư trong việc tư vấn và hỗ trợ soạn thảo hồ sơ tạm ngừng hoạt động của ngân hàng thương mại là vô cùng quan trọng. Luật sư sẽ giúp soát xét toàn bộ hồ sơ để đảm bảo tính đầy đủ, chính xác, đúng trình tự, thủ tục theo quy định pháp luật hiện hành; đồng thời Luật sư có thể đại diện ngân hàng làm việc với Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan quản lý có liên quan trong quá trình xin chấp thuận. Ngoài ra, với kiến thức chuyên môn và kinh nghiệm thực tiễn, luật sư còn giúp ngân hàng phòng tránh các rủi ro pháp lý, đảm bảo quy trình thực hiện diễn ra đúng thời hạn, đúng quy định, từ đó tránh bị xử phạt hành chính hoặc phát sinh nghĩa vụ bồi thường không đáng có.

Với đội ngũ luật sư am hiểu chuyên sâu lĩnh vực tài chính – ngân hàng, LHLegal tự tin đồng hành cùng ngân hàng trong việc tư vấn, soạn thảo và hoàn thiện hồ sơ tạm ngừng hoạt động, đảm bảo thủ tục được thực hiện hợp pháp, minh bạch và hiệu quả cao nhất. LHLegal cam kết mang đến giải pháp pháp lý tối ưu, bảo vệ tối đa quyền lợi của khách hàng trong mọi tình huống pháp lý phát sinh.

Nếu có bất kỳ thắc mắc hay cần tư vấn pháp luật vui lòng liên hệ chúng tôi qua các hình thức sau:

Hotline gặp Luật sư tư vấn trực tiếp: 1900 2929 01

Nhập thông tin đăng ký tư vấn luật tại đây: https://luatsulh.com/dang-ky-tu-van.html

Liên hệ đặt lịch hẹn qua zalo số: 0903 796 830

Website: https://luatsulh.com/

Trụ sở: 288 B7 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường Võ Thị Sáu, Quận 3, TP.HCM

Chi nhánh Nha Trang: 07 Bế Văn Đàn, Phường Phước Long, Thành phố Nha Trang

Theo dõi Công ty Luật LHLegal tại:

Website: https://luatsulh.com/

Facebook: Luật sư LHLegal

Youtube: Luật sư LHLegal

Kênh Tiktok Luật sư Hoà: Luật sư Hoà (LHLegal)

Kênh Tiktok Công ty: Luật sư LHLegal

Kênh Tiktok Luật sư Hình sự: Luật sư Hình sự