Lưu trữ hồ sơ và yêu cầu đối với hệ thống KSNB của tổ chức tín dụng phi ngân hàng

>>> Tổ chức tín dụng là gì? Các loại hình tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật

>>> Vi phạm quy định về cho vay trong hoạt động tổ chức tín dụng: Hành vi, hậu quả và giải pháp pháp lý

Tổ chức tín dụng phi ngân hàng và hệ thống KSNB là gì?

Theo khoản 41 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 quy định:

“41. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng là tổ chức tín dụng được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này, trừ hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân và cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng. Các loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm công ty tài chính tổng hợp và công ty tài chính chuyên ngành.”

Tổ chức tín dụng phi ngân hàng (TCTD phi ngân hàng) là loại hình tổ chức tín dụng không phải ngân hàng, được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định pháp luật nhưng không được phép nhận tiền gửi của cá nhân và không cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản. TCTD phi ngân hàng bao gồm công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác. Khác với ngân hàng thương mại, các TCTD phi ngân hàng bị hạn chế một số hoạt động như huy động tiền gửi từ cá nhân, do đó chủ yếu tập trung vào cấp tín dụng (cho vay, cho thuê tài chính) và các hoạt động tài chính đặc thù.

Theo khoản 3 Điều 3 Thông tư 14/2023/TT-NHNN quy định:

“3. KSNB là việc kiểm tra, giám sát đối với các cá nhân, bộ phận trong việc thực hiện cơ chế, chính sách, quy định nội bộ, chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp, văn hóa kiểm soát nhằm kiểm soát xung đột lợi ích, kiểm soát rủi ro”

Theo quy định trên, KSNB là hoạt động kiểm tra, giám sát các cá nhân, bộ phận trong việc tuân thủ các quy định, chính sách, chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp và văn hóa kiểm soát của tổ chức tín dụng phi ngân hàng, nhằm kiểm soát xung đột lợi ích và kiểm soát rủi ro, đảm bảo tổ chức hoạt động an toàn, hiệu quả và đạt mục tiêu đề ra.

Theo Điều 57 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 quy định:

“1. Hệ thống KSNB là tập hợp các cơ chế, chính sách, quy trình, quy định nội bộ, cơ cấu tổ chức của tổ chức tín dụng và được tổ chức thực hiện nhằm bảo đảm phòng ngừa, phát hiện, xử lý kịp thời rủi ro.

2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải xây dựng hệ thống KSNB để bảo đảm các yêu cầu sau đây:

a) Hiệu quả và an toàn trong hoạt động; bảo vệ, quản lý, sử dụng an toàn, hiệu quả tài sản và các nguồn lực;

b) Hệ thống thông tin tài chính và thông tin quản lý trung thực, hợp lý, đầy đủ và kịp thời;

c) Tuân thủ pháp luật và các quy chế, quy trình, quy định nội bộ.

3. Hoạt động của hệ thống KSNB của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải được kiểm toán nội bộ, tổ chức kiểm toán độc lập đánh giá định kỳ.”

Hệ thống KSNB của một tổ chức tín dụng, bao gồm cả TCTD phi ngân hàng, là tập hợp các cơ chế, chính sách, quy trình, quy định nội bộ và cơ cấu tổ chức được thiết lập trong tổ chức đó nhằm đảm bảo phòng ngừa, phát hiện và xử lý kịp thời các rủi ro, đồng thời giúp tổ chức đạt được các mục tiêu đề ra. Nói cách khác, hệ thống KSNB là bộ khung quản trị rủi ro nội bộ, giúp ban lãnh đạo giám sát mọi hoạt động, bảo đảm an toàn, hiệu quả và tuân thủ trong hoạt động của tổ chức tín dụng.

Yêu cầu đối với hệ thống KSNB của TCTD phi ngân hàng

Theo Điều 4 Thông tư 14/2023/TT-NHNN quy định về yêu cầu đối với hệ thống KSNB như sau:

“1. Hệ thống KSNB của tổ chức tín dụng phi ngân hàng phải đáp ứng các yêu cầu sau:

a) Yêu cầu về hệ thống KSNB theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng;

b) Phù hợp với quy mô, điều kiện và mức độ phức tạp trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng phi ngân hàng;

c) Có đủ nguồn lực về tài chính, con người, công nghệ thông tin để đảm bảo hiệu quả của hệ thống KSNB;

d) Xây dựng, duy trì văn hóa kiểm soát, chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp cho tổ chức tín dụng phi ngân hàng.

2. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng phải có các quy định nội bộ theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng, trong đó phải đảm bảo:

a) Phù hợp với quy định tại Thông tư này và quy định của pháp luật có liên quan;

b) Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên ban hành quy định về tổ chức, quản trị và hoạt động của tổ chức tín dụng phi ngân hàng, trừ các vấn đề thuộc thẩm quyền của Đại hội đồng cổ đông, chủ sở hữu; Ban kiểm soát ban hành quy định nội bộ của Ban kiểm soát; Tổng giám đốc (Giám đốc) ban hành các quy chế, quy trình, thủ tục tác nghiệp (sau đây gọi là quy trình nội bộ);

c) Được đánh giá định kỳ theo quy định tại Thông tư này và quy định của tổ chức tín dụng phi ngân hàng về tính thích hợp, tuân thủ quy định của pháp luật và sửa đổi, bổ sung (nếu cần thiết).

3. Hệ thống KSNB phải có 03 tuyến bảo vệ độc lập như sau:

a) Tuyến bảo vệ thứ nhất có chức năng nhận dạng, kiểm soát và giảm thiểu rủi ro do các bộ phận sau thực hiện: Các bộ phận kinh doanh (bao gồm cả bộ phận phát triển sản phẩm), các bộ phận có chức năng tạo ra doanh thu khác; các bộ phận có chức năng thực hiện các quyết định có rủi ro; Các bộ phận có chức năng phân bổ hạn mức rủi ro, kiểm soát rủi ro, giảm thiểu rủi ro (thuộc bộ phận kinh doanh hoặc bộ phận độc lập) đối với từng loại hình giao dịch, hoạt động kinh doanh; Bộ phận nhân sự, bộ phận kế toán;

b) Tuyến bảo vệ thứ hai có chức năng xây dựng các nội dung liên quan đến quản lý rủi ro, quy định nội bộ về quản trị rủi ro, theo dõi rủi ro và tuân thủ quy định pháp luật do các bộ phận sau đây thực hiện: Bộ phận tuân thủ quy định tại Điều 16 Thông tư này; Bộ phận quản lý rủi ro quy định tại Điều 18 Thông tư này;

c) Tuyến bảo vệ thứ ba có chức năng kiểm toán nội bộ do bộ phận kiểm toán nội bộ thực hiện theo quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng và Thông tư này.

4. Ý kiến thảo luận và kết luận về hệ thống KSNB trong cuộc họp của Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Ủy ban quản lý rủi ro, Ủy ban nhân sự phải được lập thành biên bản, trong đó nêu rõ ý kiến thống nhất, không thống nhất của từng thành viên.

5. Việc đánh giá độc lập đối với hệ thống KSNB được thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về kiểm toán độc lập đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.”

Về mặt pháp lý, TCTD phi ngân hàng bắt buộc phải thiết lập hệ thống KSNB phù hợp và duy trì hoạt động hiệu quả. Theo quy định của Thông tư 14/2023/TT-NHNN, hệ thống KSNB của các công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính phải được thiết kế theo mô hình “ba tuyến bảo vệ độc lập” trong quản trị rủi ro. Như vậy, hệ thống KSNB không chỉ là các hoạt động kiểm tra, giám sát nội bộ mà còn bao gồm một hệ thống văn bản nội bộ làm nền tảng, phải được báo cáo và thường xuyên cập nhật theo quy định mới và tình hình thực tế. Việc duy trì chế độ báo cáo như vậy giúp đảm bảo hệ thống KSNB được rà soát liên tục, thông tin kịp thời đến Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát và cơ quan thanh tra, giám sát.

Hệ thống KSNB là hệ thống văn bản nội bộ, là các hoạt động kiểm tra, giám sát nội bộ

Quy định về lưu trữ hồ sơ hệ thống KSNB

Cùng với việc thiết lập hệ thống KSNB, các TCTD phi ngân hàng phải chú trọng lưu trữ hồ sơ, tài liệu liên quan đến hệ thống này một cách đầy đủ, khoa học và đúng quy định. Công tác lưu trữ hồ sơ KSNB vừa giúp tổ chức tín dụng quản lý tốt thông tin nội bộ, vừa là nghĩa vụ pháp lý để phục vụ công tác thanh tra, kiểm tra sau này.

Theo Điều 5 Thông tư 14/2023/TT-NHNN quy định cụ thể về lưu trữ hồ sơ, tài liệu hệ thống KSNB như sau:

“1. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng có quy định nội bộ về việc quản lý, lưu trữ các hồ sơ, tài liệu về hệ thống KSNB.

2. Việc quản lý, lưu trữ hồ sơ, tài liệu về hệ thống KSNB của tổ chức tín dụng phi ngân hàng đảm bảo:

a) Tuân thủ quy định của pháp luật;

b) Lưu trữ đầy đủ để cung cấp theo yêu cầu của kiểm toán nội bộ, tổ chức kiểm toán độc lập, cơ quan có thẩm quyền trong quá trình kiểm toán nội bộ, kiểm toán độc lập, kiểm tra, thanh tra, giám sát.”

Theo đó, mỗi TCTD phi ngân hàng phải ban hành quy định nội bộ về quản lý, lưu trữ hồ sơ, tài liệu liên quan đến hệ thống KSNB. Nói cách khác, công ty tài chính, cho thuê tài chính phải có quy chế nội bộ hướng dẫn việc các phòng ban lập hồ sơ kiểm soát, lưu giữ tài liệu kiểm tra, biên bản họp… như thế nào, thời gian lưu giữ bao lâu, ai chịu trách nhiệm quản lý kho lưu trữ, v.v. Việc này nhằm đảm bảo hồ sơ KSNB được quản lý thống nhất và có người chịu trách nhiệm rõ ràng trong doanh nghiệp. Tất cả những tài liệu này cần được phân loại, lập danh mục và lưu giữ an toàn theo đúng thời hạn lưu trữ do pháp luật quy định hoặc do chính sách nội bộ đề ra. Khi một hoạt động nghiệp vụ hay sự kiện quản trị (ví dụ: một cuộc họp hoặc một đợt kiểm tra nội bộ) kết thúc, thì tài liệu phát sinh (biên bản, báo cáo...) cần được tập hợp và chuyển vào bộ phận lưu trữ chính thức của tổ chức trong vòng 1 năm. Luật Lưu trữ cũng quy định thời hạn tối đa 5 năm để tiếp tục nộp tài liệu từ lưu trữ hiện hành sang lưu trữ lịch sử (Khoản 2 và khoản 3 Điều 17 Luật lưu trữ 2024).

Trách nhiệm và xử lý vi phạm trong KSNB và lưu trữ hồ sơ

Trách nhiệm KSNB của Tổ chức tín dụng phi ngân hàng 

TCTD phi ngân hàng có trách nhiệm tiến hành tổ chức, thực hiện việc KSNB, trong đó: 

Hội đồng quản trị (HĐQT) hoặc Hội đồng thành viên (HĐTV) của TCTD phi ngân hàng có trách nhiệm cao nhất trong việc thiết lập hệ thống KSNB. Theo khoản 1 Điều 10 Thông tư 14/2023/TT-NHNN

“1. Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên của tổ chức tín dụng phi ngân hàng giám sát Tổng giám đốc (Giám đốc) trong việc:

 a) Tổ chức thực hiện hoạt động kiểm soát, vận hành và duy trì hệ thống thông tin quản lý và cơ chế trao đổi thông tin;

b) Duy trì văn hóa kiểm soát quy định tại khoản 5 Điều 3 Thông tư này và chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp quy định tại khoản 4 Điều 14 Thông tư này trong tổ chức tín dụng phi ngân hàng;

c) Xử lý, khắc phục các tồn tại, hạn chế về KSNB theo yêu cầu, kiến nghị của Ngân hàng Nhà nước, tổ chức kiểm toán độc lập và các cơ quan chức năng khác;

d) Xử lý các hành vi vi phạm pháp luật, vi phạm quy định nội bộ và chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp;

đ) Các nội dung khác do Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên quy định.”

Tổng giám đốc (Giám đốc) – người điều hành cao nhất – có trách nhiệm theo khoản 2 Điều 10 Thông tư 14/2023/TT-NHNN 

“2. Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng phi ngân hàng giám sát các cá nhân, bộ phận trong việc:

a) Thực hiện quy định nội bộ về KSNB, duy trì văn hóa kiểm soát; đánh giá việc thực hiện chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp (trừ chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp của thành viên Ban kiểm soát, kiểm toán viên nội bộ);

b) Vận hành hệ thống thông tin quản lý, đánh giá (tính chính xác, đầy đủ, kịp thời và phù hợp), nâng cấp, hoàn thiện hệ thống thông tin quản lý đảm bảo đáp ứng các yêu cầu quy định tại Điều 17 Thông tư này;

c) Thực hiện chỉ đạo của Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên trong việc xử lý, khắc phục các tồn tại, hạn chế về KSNB theo yêu cầu, kiến nghị của Ngân hàng Nhà nước, tổ chức kiểm toán độc lập và các cơ quan chức năng khác;

d) Các nội dung khác do tổ chức tín dụng phi ngân hàng quy định.”

Ban kiểm soát thực hiện giám sát đối với kiểm toán nội bộ theo quy định tại Điều 12 Thông tư 14/2023/TT-NHNN như sau:

“Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng phi ngân hàng thực hiện giám sát đối với kiểm toán nội bộ bao gồm:

1. Giám sát, đánh giá việc thực hiện chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp của thành viên Ban kiểm soát, kiểm toán viên nội bộ;

2. Giám sát bộ phận kiểm toán nội bộ trong việc:

a) Thực hiện kiểm toán nội bộ;

b) Rà soát, đánh giá tính hiệu quả và kết quả thực hiện nhiệm vụ của kiểm toán nội bộ;

c) Xử lý, khắc phục các tồn tại, hạn chế của kiểm toán nội bộ theo yêu cầu, kiến nghị của Ngân hàng Nhà nước, tổ chức kiểm toán độc lập và các cơ quan chức năng khác.

3. Các nội dung khác do Ban kiểm soát quy định.”

Hội đồng Quản trị (chịu trách nhiệm cao nhất, phê duyệt chiến lược, chính sách, hệ thống kiểm soát nội bộ), Tổng Giám đốc (triển khai, điều hành, báo cáo rủi ro), và Ban Kiểm soát (giám sát độc lập, đánh giá việc tuân thủ quy định và hiệu quả quản trị rủi ro) để đảm bảo TCTD hoạt động an toàn, hiệu quả. Ban kiểm soát phải đảm bảo độc lập, có chuyên môn và đạo đức nghề nghiệp, thực hiện kiểm toán nội bộ, đánh giá việc chấp hành quy định của pháp luật và nội bộ trong mọi hoạt động của tổ chức tín dụng.

Trách nhiệm lưu trữ hồ sơ KSNB của Tổ chức tín dụng phi ngân hàng

Bên cạnh việc thiết lập và vận hành hệ thống KSNB, tổ chức tín dụng phi ngân hàng còn có nghĩa vụ lưu trữ đầy đủ hồ sơ, tài liệu liên quan đến việc KSNB.

Đối với công tác lưu trữ hồ sơ thuộc trách nhiệm của người quản lý, người điều hành tổ chức tín dụng theo khoản 5 Điều 48 Luật các tổ chức tín dụng 2024. Thông thường Chánh Văn phòng hoặc bộ phận hành chính của tổ chức tín dụng sẽ được giao quản lý công tác lưu trữ tài liệu. Họ phải đảm bảo việc lập hồ sơ, thu thập tài liệu từ các đơn vị và bảo quản theo đúng quy định nội bộ và Luật Lưu trữ. Nếu để mất mát, hư hỏng hồ sơ quan trọng do lỗi chủ quan, cá nhân phụ trách có thể bị xem xét trách nhiệm.

Lưu trữ hồ sơ thuộc trách nhiệm của người quản lý, người điều hành tổ chức tín dụng

Pháp luật ngân hàng đã quy định chế tài xử phạt rất cụ thể đối với hành vi vi phạm yêu cầu về KSNB. Theo Điều 8 Nghị định 88/2019/NĐ-CP quy định mức phạt đối với vi phạm về hệ thống KSNB, kiểm toán nội bộ và kiểm toán độc lập. Các mức phạt đáng chú ý bao gồm:

“1. Phạt tiền từ 20.000.000 đồng đến 30.000.000 đồng đối với hành vi không báo cáo kết quả kiểm toán nội bộ, kiểm toán độc lập, báo cáo về hệ thống KSNB theo quy định của pháp luật.

2. Phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

a) Không lựa chọn tổ chức kiểm toán độc lập theo quy định tại khoản 1 Điều 42 Luật Các tổ chức tín dụng;

b) Không thông báo cho Ngân hàng Nhà nước về tổ chức kiểm toán độc lập được lựa chọn trong thời hạn 30 ngày theo quy định tại khoản 2 Điều 42 Luật Các tổ chức tín dụng.

3. Phạt tiền từ 80.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

a) Kiểm toán nội bộ không thực hiện những nội dung quy định tại khoản 2 Điều 41 Luật Các tổ chức tín dụng và các quy định pháp luật;

b) Không thực hiện kiểm toán độc lập theo quy định tại khoản 1 Điều 42 Luật Các tổ chức tín dụng và quy định pháp luật, không thực hiện kiểm toán độc lập lại trong trường hợp báo cáo kiểm toán có ý kiến ngoại trừ của tổ chức kiểm toán độc lập theo quy định tại khoản 3 Điều 42 Luật Các tổ chức tín dụng và quy định của pháp luật;

c) Không thực hiện giám sát của quản lý cấp cao, KSNB, quản lý rủi ro, đánh giá nội bộ về mức đủ vốn theo quy định của pháp luật.

4. Phạt tiền từ 100.000.000 đồng đến 150.000.000 đồng đối với hành vi không thành lập kiểm toán nội bộ chuyên trách thuộc Ban kiểm soát.

5. Phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 250.000.000 đồng đối với hành vi không xây dựng hệ thống KSNB theo quy định tại khoản 1, khoản 2 Điều 40 Luật Các tổ chức tín dụng.”

Đối với vi phạm về lưu trữ hồ sơ KSNB, hiện nay chưa có chế tài riêng cụ thể trong nghị định xử phạt lĩnh vực ngân hàng. Tuy nhiên, việc không lưu trữ dẫn đến không cung cấp được tài liệu chứng cứ chứng minh TCTD phi ngân hàng đã tuân thủ quy định về KSNB thì có thể bị xử phạt hành chính về các hành vi liên quan đến KSNB. 

LH Legal - Đồng hành pháp lý cho tổ chức tài chính trong kiểm soát rủi ro và tuân thủ

Trong bối cảnh khung pháp lý về ngân hàng, tài chính ngày càng hoàn thiện và chặt chẽ, các tổ chức tài chính (bao gồm công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính và các định chế phi ngân hàng khác) rất cần một đối tác pháp lý tin cậy để hỗ trợ trong việc kiểm soát rủi ro và đảm bảo tuân thủ pháp luật. Công ty Luật TNHH LH Legal, với kinh nghiệm chuyên sâu trong lĩnh vực pháp luật tài chính – ngân hàng, chính là một trong những đơn vị có thể đóng vai trò “đồng hành pháp lý” cho các TCTD phi ngân hàng.

LH Legal có thể hỗ trợ các TCTD phi ngân hàng nhiều mặt trong công tác KSNB và tuân thủ, tiêu biểu như:

• Tư vấn xây dựng hệ thống KSNB theo đúng quy định pháp luật: Luật sư của LH Legal có thể giúp rà soát mô hình tổ chức hiện tại của khách hàng, đối chiếu với các yêu cầu của Luật Các TCTD và Thông tư 14/2023/TT-NHNN để đề xuất cơ cấu KSNB phù hợp. LH Legal cũng hỗ trợ soạn thảo các quy định nội bộ về KSNB (quy chế KSNB, quy trình quản lý rủi ro tín dụng, quy trình kiểm toán nội bộ...) đảm bảo vừa tuân thủ pháp luật, vừa phù hợp với thực tiễn doanh nghiệp.

• Tư vấn và  cập nhật chính sách pháp luật mới nhất: Với đội ngũ luật sư am hiểu quy định mới nhất, LH Legal có thể tổ chức hướng dẫn cho cán bộ quản lý của tổ chức tài chính áp dụng những điểm mới trong pháp luật (ví dụ Luật Các tổ chức tín dụng 2024, Luật lao động 2019, Luật Lưu trữ 2024, các thông tư NHNN mới ban hành) và cách thức vận dụng vào hệ thống kiểm soát của đơn vị. Việc này giúp ban lãnh đạo và nhân viên nâng cao ý thức tuân thủ, hiểu rõ trách nhiệm pháp lý trong công việc hàng ngày. Khi pháp luật thay đổi, LH Legal sẽ cập nhật kịp thời cho khách hàng và khuyến nghị điều chỉnh cần thiết (ví dụ sửa đổi quy định KSNB, bổ sung hồ sơ lưu trữ điện tử hợp lệ, v.v.).

• Tư vấn xử lý tình huống vi phạm và tranh chấp: Trong trường hợp TCTD phát hiện vi phạm nội bộ hoặc bị cơ quan thanh tra “tuýt còi” về các sai sót trong hệ thống KSNB, LH Legal sẽ hỗ trợ kiểm tra pháp lý nội bộ và đưa ra giải pháp khắc phục. Ví dụ, nếu xảy ra vụ việc lãnh đạo, nhân viên vi phạm quy trình KSNB dẫn đến thiệt hại cho tổ chức, LH Legal có thể tư vấn về xử lý kỷ luật lao động đúng luật, khắc phục thiệt hại, đồng thời kịp thời điều chỉnh các lỗ hổng pháp lý để sự cố về KSNB không tái diễn. Trường hợp xấu hơn, nếu TCTD bị xử phạt hành chính hoặc rơi vào tranh chấp pháp lý với khách hàng do quy trình KSNB không đảm bảo, LH Legal sẽ đại diện pháp lý cho doanh nghiệp làm việc với cơ quan chức năng, hoặc tham gia bảo vệ quyền lợi của doanh nghiệp tại tòa án/trọng tài. Vai trò của luật sư trong những tình huống này là tối quan trọng để giảm thiểu thiệt hại và bảo vệ uy tín cho tổ chức tài chính.

Có thể thấy, sự đồng hành của LH Legal giúp các TCTD phi ngân hàng vững tin hơn trong quản trị rủi ro và tuân thủ pháp luật. Thay vì chỉ phản ứng khi vi phạm xảy ra, LH Legal cùng doanh nghiệp chủ động phòng ngừa rủi ro pháp lý ngay từ khâu xây dựng hệ thống KSNB. Với kinh nghiệm xử lý nhiều vụ việc trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng, LH Legal thấu hiểu những rủi ro đặc thù của ngành (như rủi ro tín dụng, rửa tiền, gian lận nội bộ, vi phạm giới hạn an toàn...) để đưa ra giải pháp phòng ngừa hiệu quả, phù hợp thông lệ quốc tế và pháp luật Việt Nam.

Nếu có bất kỳ thắc mắc hay cần tư vấn pháp luật vui lòng liên hệ chúng tôi qua các hình thức sau:

Hotline Luật sư tư vấn trực tiếp: 1900 2929 01

Nhập thông tin đăng ký tư vấn luật tại đây: https://luatsulh.com/dang-ky-tu-van.html

Liên hệ đặt lịch hẹn qua zalo số: 0903 796 830

Website: https://luatsulh.com/

Trụ sở: 12A Nguyễn Đình Chiểu, Phường Tân Định, Thành phố Hồ Chí Minh (Phường Đa Kao, Quận 1 cũ)

Chi nhánh Nha Trang: 144 Hoàng Hoa Thám, phường Nha Trang, tỉnh Khánh Hoà (Phường Lộc Thọ, Thành phố Nha Trang cũ)

Theo dõi Công ty Luật LH Legal tại:

Website: https://luatsulh.com/

Facebook: Luật sư LH Legal

Youtube: Luật sư LH Legal

Kênh Tiktok Luật sư Hoà: Luật sư Hoà (LH Legal)

Kênh Tiktok Công ty: Luật sư LH Legal

Kênh Tiktok Luật sư Hình sự: Luật sư Hình sự

Kênh Zalo OA

Hồ sơ năng lực LH Legal