Quy định này được ban hành nhằm tăng cường kiểm soát rủi ro, phòng chống gian lận và giả mạo danh tính trong hoạt động phát hành, sử dụng thẻ tín dụng.

Cơ sở pháp lý: Thông tư 45/2025/TT-NHNN chính thức có hiệu lực

Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư số 45/2025/TT-NHNN, sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 18/2024/TT-NHNN về hoạt động thẻ ngân hàng. Thông tư 45/2025/TT-NHNN chính thức có hiệu lực từ ngày 5/1.

Theo đó, tổ chức phát hành thẻ tín dụng có trách nhiệm:

• Gặp mặt trực tiếp khách hàng;

• Kiểm tra, đối chiếu giấy tờ tùy thân;

• Đối chiếu bảo đảm khớp đúng thông tin sinh trắc học của khách hàng theo quy định pháp luật.

Áp dụng đối với cả khách hàng cá nhân và tổ chức

Đối với khách hàng cá nhân, ngân hàng phải thực hiện đối chiếu sinh trắc học trực tiếp với chính chủ thẻ.

Đối với khách hàng là tổ chức, việc đối chiếu sinh trắc học được áp dụng đối với người đại diện hợp pháp của tổ chức, đồng thời Thông tư cũng quy định một số trường hợp loại trừ cụ thể theo pháp luật chuyên ngành.

Ngoài ra, trong trường hợp khách hàng đăng ký dịch vụ thông qua ứng dụng ngân hàng hoặc nền tảng trực tuyến, tổ chức phát hành thẻ phải kiểm tra và bảo đảm số điện thoại đăng ký là số chính chủ:

• Của khách hàng cá nhân; hoặc

• Của người đại diện hợp pháp đối với khách hàng tổ chức.

Giới hạn hạn mức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Thông tư 45/2025/TT-NHNN cũng đặt ra giới hạn mới đối với giao dịch rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.

Cụ thể, tổng hạn mức rút tiền mặt của chủ thẻ, tính theo mã BIN của thẻ tín dụng, không vượt quá 100 triệu đồng trong một tháng.

Quy định này nhằm hạn chế việc lạm dụng thẻ tín dụng cho mục đích rút tiền mặt, đồng thời giảm rủi ro tín dụng và gian lận tài chính.

Nới điều kiện phát hành thẻ đối với người nước ngoài

Đối với khách hàng là người nước ngoài, Thông tư mới đã điều chỉnh điều kiện phát hành thẻ theo hướng linh hoạt hơn.

Theo đó:

• Không còn yêu cầu người nước ngoài phải có thời hạn cư trú tại Việt Nam từ 12 tháng trở lên tại thời điểm đề nghị phát hành thẻ;

• Thay vào đó, thời hạn sử dụng thẻ tín dụng không được vượt quá thời gian cư trú còn lại mà người đó được phép ở Việt Nam.

Điều kiện bắt buộc trước khi thẻ được sử dụng giao dịch điện tử

Thông tư quy định rõ: thẻ tín dụng chỉ được sử dụng để thực hiện giao dịch bằng phương tiện điện tử khi đã hoàn thành việc:

• Đối chiếu khớp đúng giấy tờ tùy thân;

• Đối chiếu thông tin sinh trắc học của:

  • Chủ thẻ (đối với khách hàng cá nhân);

  • Người đại diện hợp pháp (đối với khách hàng tổ chức).

Nguồn dữ liệu sinh trắc học được sử dụng

Dữ liệu sinh trắc học được thu thập và đối chiếu thông qua:

• Thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước có bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa, đã được cơ quan công an xác thực; hoặc

• Tài khoản định danh điện tử do hệ thống định danh và xác thực điện tử quốc gia tạo lập.

Trong trường hợp:

• Thẻ căn cước không có bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa; hoặc

• Khách hàng là người nước ngoài không sử dụng danh tính điện tử, hoặc người gốc Việt Nam chưa xác định được quốc tịch,

Dữ liệu sinh trắc học sẽ được thu thập thông qua việc gặp mặt trực tiếp và lưu trữ theo quy định trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư hoặc hệ thống được pháp luật cho phép.

Quy định mới cho thấy xu hướng siết chặt xác thực danh tính trong lĩnh vực ngân hàng – tài chính, đặc biệt đối với các sản phẩm có rủi ro cao như thẻ tín dụng. Việc bắt buộc gặp mặt trực tiếp và đối chiếu sinh trắc học sẽ:

• Giảm nguy cơ mạo danh, mở thẻ trái phép;

• Tăng trách nhiệm tuân thủ của tổ chức tín dụng;

Đồng thời đặt ra yêu cầu cao hơn về quy trình nội bộ và trải nghiệm khách hàng.

Nếu có bất kỳ thắc mắc hay cần tư vấn pháp luật vui lòng liên hệ chúng tôi qua các hình thức sau:

Hotline Luật sư tư vấn trực tiếp: 1900 2929 01

Nhập thông tin đăng ký tư vấn luật tại đây: https://luatsulh.com/dang-ky-tu-van.html

Liên hệ đặt lịch hẹn qua zalo số: 0903 796 830

Website: https://luatsulh.com/

Trụ sở: 12A Nguyễn Đình Chiểu, Phường Tân Định, Thành phố Hồ Chí Minh (Phường Đa Kao, Quận 1 cũ)

Chi nhánh Nha Trang: 144 Hoàng Hoa Thám, phường Nha Trang, tỉnh Khánh Hoà (Phường Lộc Thọ, Thành phố Nha Trang cũ)

Theo dõi Công ty Luật LH Legal tại:

Website: https://luatsulh.com/

Facebook: Luật sư LH Legal

Youtube: Luật sư LH Legal

Kênh Tiktok Luật sư Hoà: Luật sư Hoà (LH Legal)

Kênh Tiktok Công ty: Luật sư LH Legal

Kênh Tiktok Luật sư Hình sự: Luật sư Hình sự

Kênh Zalo OA

Hồ sơ năng lực LH Legal