Về ngân hàng

Hiện nay, ngân hàng có nhiều phương thức cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu vốn của cá nhân, hộ kinh doanh và doanh nghiệp. Tùy theo mục đích sử dụng vốn, khách hàng có thể vay từng lần, vay theo hạn mức, vay hợp vốn hoặc sử dụng các phương thức khác theo thỏa thuận. Vậy pháp luật quy định những phương thức cho vay nào và mỗi phương thức được áp dụng trong trường hợp nào?

Tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa chậm công bố thông tin theo quy định có thể bị xử phạt từ 50 triệu đồng đến 100 triệu đồng, tùy thuộc vào thời gian chậm công bố. Đây là quy định tại Nghị định 284/2026/NĐ-CP, có hiệu lực từ ngày 01/9/2026.

Từ ngày 15/11/2026, Thông tư 53/2026/TT-NHNN bắt đầu có hiệu lực, đặt ra những yêu cầu mới về an toàn và quản lý rủi ro khi ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) trong lĩnh vực ngân hàng. Theo đó, trách nhiệm quản lý không chỉ thuộc về bộ phận công nghệ mà còn được xác định cụ thể đối với cấp quản lý cao nhất của đơn vị. Đáng chú ý, hệ thống AI có rủi ro cao phải được đánh giá tác động trước khi triển khai và chịu sự giám sát của con người.

Không phải mọi cá nhân, doanh nghiệp đều được ngân hàng cấp tín dụng trong mọi trường hợp. Theo Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024, một số đối tượng thuộc diện không được cấp tín dụng, trong khi những đối tượng khác chỉ được cấp tín dụng khi đáp ứng các điều kiện hạn chế nhất định. Vậy những ai không được cấp tín dụng, trường hợp nào bị hạn chế và giới hạn cấp tín dụng năm 2026 được quy định ra sao?

Vay thấu chi là hình thức cho phép khách hàng sử dụng số tiền vượt quá số dư hiện có trong tài khoản thanh toán, trong phạm vi hạn mức được ngân hàng chấp thuận. Tuy nhiên, không phải khách hàng nào cũng được cấp hạn mức thấu chi và khoản tiền đã sử dụng vẫn phải hoàn trả theo thỏa thuận. Vậy điều kiện vay thấu chi năm 2026 được quy định thế nào, hạn mức được duy trì bao lâu và người vay cần lưu ý những gì?

Từ ngày 01/01/2027, các đơn vị thuộc phạm vi điều chỉnh của Thông tư 53/2026/TT-NHNN phải thực hiện quy định về khung quản lý rủi ro khi ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) trong hoạt động ngân hàng. Đáng chú ý, việc quản lý rủi ro phải được tổ chức theo ba tuyến bảo vệ độc lập, đồng thời kiểm soát các nguy cơ liên quan đến dữ liệu, an ninh mạng, tuân thủ pháp luật và quyền lợi khách hàng.

Từ ngày 01/9/2026, tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa không thực hiện xác minh danh tính nhà đầu tư khi mở tài khoản có thể bị xử phạt từ 50 triệu đồng đến 70 triệu đồng. Đây là quy định tại Nghị định 284/2026/NĐ-CP nhằm tăng cường tính minh bạch và kiểm soát rủi ro trong hoạt động giao dịch tài sản mã hóa.

Từ ngày 01/9/2026, tổ chức vi phạm quy định về tổ chức thị trường giao dịch tài sản mã hóa có thể bị phạt từ 70 triệu đồng đến 200 triệu đồng, tùy theo hành vi vi phạm. Ngoài tiền phạt, tổ chức vi phạm còn có thể bị tước quyền sử dụng giấy phép, tịch thu tang vật, phương tiện hoặc buộc nộp lại số lợi bất hợp pháp theo Nghị định 284/2026/NĐ-CP.

Từ ngày 01/9/2026, tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa không thực hiện giám sát hoạt động giao dịch tài sản mã hóa có thể bị phạt tiền từ 100 triệu đồng đến 150 triệu đồng. Ngoài ra, tổ chức vi phạm còn có thể bị đình chỉ hoạt động cung cấp dịch vụ trong thời hạn từ 01 đến 03 tháng theo Nghị định 284/2026/NĐ-CP.

Từ ngày 01/01/2026, thủ tục vay vốn hỗ trợ tạo việc làm, duy trì và mở rộng việc làm đối với người lao động được thực hiện theo Hướng dẫn 11055/HD-NHCS của Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH). Theo đó, người lao động có thể được vay tối đa 200 triệu đồng với thời hạn vay lên đến 10 năm nếu đáp ứng các điều kiện theo quy định.

Từ ngày 15/11/2026, việc quản lý vòng đời hệ thống trí tuệ nhân tạo (AI) trong lĩnh vực ngân hàng phải tuân thủ các yêu cầu về kiểm soát rủi ro, an ninh mạng và an toàn dữ liệu theo Thông tư 53/2026/TT-NHNN. Đáng chú ý, các đơn vị không chỉ có trách nhiệm kiểm tra hệ thống trước khi đưa vào sử dụng mà còn phải giám sát trong suốt quá trình vận hành và thực hiện các biện pháp bảo đảm an toàn khi ngừng hoạt động.

Một chiếc ô tô đã được giao làm tài sản đặt cọc nhưng sau đó tiếp tục được sử dụng để thế chấp vay vốn ngân hàng. Khi phát sinh tranh chấp, bên nhận đặt cọc hay ngân hàng được ưu tiên thanh toán trước? Nghị quyết 03/2026/NQ-HĐTP, có hiệu lực từ ngày 15/10/2026, đã hướng dẫn cụ thể về thứ tự ưu tiên thanh toán khi tài sản đặt cọc đồng thời được sử dụng để bảo đảm nhiều nghĩa vụ. Đáng chú ý, ngân hàng không phải lúc nào cũng là bên được ưu tiên, ngay cả khi hợp đồng thế chấp đã được đăng ký.