Về ngân hàng

Theo lộ trình làm sạch dữ liệu khách hàng trong ngành ngân hàng, khoảng 80 triệu tài khoản ngân hàng chưa xác thực sinh trắc học sẽ bị xử lý từ ngày 1-9-2025. Đây là động thái quyết liệt nhằm ngăn chặn các hành vi gian lận, lừa đảo qua tài khoản ngân hàng đang có dấu hiệu gia tăng.

Trong bối cảnh các hoạt động tài chính ngày càng minh bạch và số hóa, việc cơ quan thuế sử dụng sao kê ngân hàng để giám sát hành vi trốn thuế đang trở nên phổ biến hơn. Điều này đặt ra câu hỏi: Những giao dịch chuyển khoản nào có dấu hiệu trốn thuế? Và sao kê ngân hàng có được sử dụng làm căn cứ pháp lý để xử lý hành vi vi phạm pháp luật thuế hay không?

Từ ngày 15/10/2025, Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2025 chính thức có hiệu lực, trong đó lần đầu tiên quy định rõ ràng và chi tiết về quyền thu giữ tài sản bảo đảm của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và tổ chức mua bán, xử lý nợ. Quy định này được kỳ vọng sẽ tháo gỡ nhiều vướng mắc pháp lý liên quan đến xử lý nợ xấu, đồng thời đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp của bên bảo đảm và các bên liên quan.

Theo dự thảo Nghị định mới thay thế Nghị định số 88/2019/NĐ-CP về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, các tổ chức tín dụng có hành vi ép buộc khách hàng mua bảo hiểm không bắt buộc khi sử dụng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng có thể bị phạt từ 400 triệu đồng đến 500 triệu đồng. Đây là nội dung quan trọng nhằm siết chặt hành vi vi phạm, bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng trong bối cảnh nhiều phản ánh về việc “mua bảo hiểm kèm khoản vay” đang diễn ra phổ biến.

Từ ngày 15/10/2025, Ngân hàng Nhà nước sẽ được quyền quyết định cho vay đặc biệt đối với các tổ chức tín dụng (TCTD) với lãi suất 0%, bao gồm cả trường hợp có và không có tài sản bảo đảm. Quy định mới này được ban hành trong Luật Sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Các tổ chức tín dụng 2025, là bước tiến quan trọng trong việc hỗ trợ hệ thống tài chính quốc gia duy trì ổn định và ứng phó với rủi ro.

Mới đây, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã công bố kết luận thanh tra tại Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam (Shinhan Bank), chỉ rõ hàng loạt tồn tại và vi phạm trong các lĩnh vực quản trị điều hành, cấp tín dụng, ngoại hối và phòng chống rửa tiền. Ngân hàng này được yêu cầu khẩn trương khắc phục các thiếu sót và siết chặt công tác kiểm soát nội bộ để đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật.

Theo dự thảo Nghị định thay thế Nghị định 88/2019/NĐ-CP về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, mức xử phạt có thể lên đến 500 triệu đồng nếu tổ chức tín dụng gắn việc bán sản phẩm bảo hiểm không bắt buộc với cung ứng dịch vụ ngân hàng, bất kể dưới hình thức nào.

Theo quy định tại Thông tư 18/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, bắt đầu từ ngày 1/7/2025, toàn bộ thẻ ngân hàng sử dụng công nghệ từ sẽ chính thức không được chấp nhận giao dịch trên hệ thống ngân hàng. Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến hàng triệu người dùng đang sử dụng thẻ ATM, thẻ ghi nợ nội địa hoặc thẻ quốc tế có dải từ.

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đang triển khai lộ trình gỡ bỏ room tín dụng, hướng đến cơ chế điều hành chủ động và linh hoạt hơn, phù hợp với yêu cầu thực tiễn và mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô.

Dưới bối cảnh nhu cầu giao dịch tài chính ngày càng đa dạng và linh hoạt, hoạt động thanh toán không qua tài khoản thanh toán của khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính. Với vai trò là ngân hàng của tất cả quỹ tín dụng nhân dân, Ngân hàng hợp tác xã cũng được pháp luật cho phép thực hiện hoạt động thanh toán này trong những điều kiện nhất định. Vậy, trong những trường hợp nào Ngân hàng Hợp tác xã được thực hiện thanh toán không qua tài khoản khách hàng?

Ngày 3/7/2025, Thủ tướng Chính phủ Phạm Minh Chính đã ký ban hành Công điện số 104/CĐ-TTg về việc tăng cường hiệu quả điều hành chính sách tiền tệ, tài khóa, đồng thời tổ chức sơ kết công tác 6 tháng đầu năm. Trong đó, yêu cầu các tổ chức tín dụng tiếp tục giảm lãi vay, hỗ trợ doanh nghiệp và người dân phục hồi sản xuất kinh doanh trong giai đoạn nền kinh tế đang từng bước phục hồi.

Ngày 3/7/2025, tại Hội nghị Chính phủ với các địa phương, Thủ tướng Phạm Minh Chính đã đưa ra chỉ đạo mang tính đột phá: yêu cầu Ngân hàng Nhà nước (NHNN) chấm dứt cơ chế phân bổ chỉ tiêu tín dụng – thường gọi là "room tín dụng" – cho từng ngân hàng thương mại. Thay vào đó, cần chuyển sang điều tiết tín dụng bằng các công cụ thị trường với bộ tiêu chí an toàn rõ ràng, minh bạch, phù hợp thông lệ quốc tế.