Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự và các vụ án nổi bật tại Việt Nam

3 vụ án nổi bật về tội cho vay lãi nặng

Vụ án số 1: Xét xử đường dây cho vay lãi nặng 2.190%/năm: "Bà trùm" đổ lỗi cho nhân viên

Tóm tắt vụ án:

Ngày 26/8, TAND Hà Nội tiếp tục xét xử 135 bị cáo trong vụ án "Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự, Cưỡng đoạt tài sản và Trốn thuế". Đây là các bị cáo trong đường dây cho vay lãi lên tới 1.570 - 2.190%/năm do Li Zhao Qiang, quốc tịch Trung Quốc làm chủ mưu, đang bỏ trốn và bị truy nã quốc tế. 

Đường dây này đã hoạt động cho vay lãi nặng qua ứng dụng điện thoại với mức lãi suất lên tới 2.190%/năm từ năm 2019 đến tháng 5/2022, cho 120.780 khách hàng vay tổng cộng hơn 1.607 tỷ đồng và thu lợi bất chính khoảng 732 tỷ đồng. Các bị cáo đã sử dụng nhiều thủ đoạn để đòi nợ, bao gồm việc gọi điện thoại nhắc nợ, chửi bới, lăng mạ, gọi điện thoại cho người thân, dùng ảnh ghép (khỏa thân, làm tình, truy nã, quan tài...) lên mạng xã hội để bôi xấu danh dự của khách, gây áp lực buộc khách hàng phải trả tiền.

Trong vụ án, 3 bị cáo: Trương Mẫn, Nguyễn Quang Vũ, Nghiêm Đức Giang và 25 nhân viên các công ty trong hệ thống bị truy tố 2 tội "Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự" và "Cưỡng đoạt tài sản".

Bị cáo Lưu Đơn Dương, Giám đốc YooPay Việt Nam, bị truy tố về tội "Trốn thuế" và "Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự". Kế toán trưởng Lê Thu Trang bị truy tố tội "Trốn thuế". 105 người còn lại đối mặt tội "Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự".

Bị cáo Li Zhao Qiang hiện không có mặt ở Việt Nam nên Cơ quan điều tra đã ra Quyết định truy nã.

Bị cáo Zhang Min bị tuyên án 15 năm tù cho hai tội “Cưỡng đoạt tài sản” và “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”. Bị cáo Nguyễn Quang Vũ 14 năm tù cùng hai tội danh trên.

133 bị cáo còn lại, Hội đồng xét xử đã cân nhắc, áp dụng đầy đủ các tình tiết tăng nặng, giảm nhẹ phù hợp cho từng bị cáo để tuyên phạt mức án tương xứng với hành vi phạm tội của từng bị cáo. Nhiều bị cáo trong số này được hưởng án treo hoặc được tuyên mức án bằng thời hạn tạm giam. 

Các bị cáo cũng bị buộc phải nộp lại số tiền thu lợi bất chính.

Bị cáo Zhang Min - người chỉ đạo nhóm khủng bố tinh thần khách hàng để đòi nợ

Vụ án số 2: Bản án về tội cho vay lãi nặng số 12/2024/HSST ngày 01/02/2024 của TAND Q. Ngũ Hành Sơn, TP. Đà Nẵng

Xem bản án tại đây

Tóm tắt bản án:

Phạm Văn T từ tháng 5/2022 đến tháng 9/2023 đã thực hiện hành vi cho vay lãi nặng trên địa bàn TP. Đà Nẵng thông qua việc dán tờ rơi quảng cáo cho vay tiền và sử dụng một ứng dụng quản lý cho vay. T cho vay số tiền dao động từ 3.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, chu kỳ vay là 25 ngày, 33 ngày, 40 ngày, lãi suất dao động từ 23,5%/ chu kỳ đến 36%/chu kỳ. Số tiền vay sau khi đã trừ lãi sẽ được T đưa trực tiếp hoặc chuyển khoản cho người vay. Tổng số tiền T đã cho vay là 1.137.400.000 đồng vơi số tiền lãi thu được là 313.100.000 đồng, trong khi số tiền lãi tối đa được phép thu theo Bộ luật dân sự là 22.502.466 đồng. Do đó, T thu được số tiền thu lãi vượt quá là 290.597.534 đồng. Cụ thể: 

• Anh Trương Nhật T: Vay 03 lần với tổng số tiền là 300.000.000 đồng, trả lãi 79.000.000 đồng.

• Anh Nguyễn Cao K: Vay 10 lần với tổng số tiền là 264.600.000 đồng, trả lãi 78.100.000 đồng. Tuy nhiên, anh K chỉ mới trả xong 254.600.000 đồng tiền gốc và 78.100.000 đồng tiền lãi, còn thiếu 10.000.000 đồng.

• Chị Lê Thị Hoàng Y: Vay 08 lần với tổng số tiền là 385.000.000 đồng, trả lãi 100.000.000 đồng. Tuy nhiên, chị Y chỉ mới trả xong 373.000.000 đồng tiền gốc và 100.000.000 đồng tiền lãi, còn thiếu 12.000.000 đồng.

• Anh Trần Xuân P: Vay  09 lần với tổng số tiền là 187.800.000 đồng, trả lãi 56.000.000 đồng. Anh P chỉ mới trả xong 182.400.000 đồng tiền gốc và 56.000.000 đồng tiền lãi. Số tiền anh P chưa trả là 5.400.000 đồng

Tổng số tiền lãi thu được là 313.100.000 đồng, trong đó số tiền lãi vượt quá quy định là 290.597.534 đồng.

Quyết định của Tòa án:

1. Tuyên án bị cáo Phạm Văn T phạm tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”. Với tội danh này, Phạm Văn T đã bị Tòa án tuyên phạt 06 tháng tù giam và nộp phạt bổ sung 50.000.000 đồng.

2. Xử phạt Phạm Văn T 06 tháng tù và phạt bổ sung 50.000.000 đồng.

3. Truy thu sung ngân sách Nhà nước đối với Phạm Văn T số tiền 1.396.600.000 đồng, gồm:

• 1.110.000.000 đồng tiền gốc mà người vay đã trả cho bị cáo T.

• 264.097.534 đồng tiền thực tế T đã thu lợi bất chính sau khi trừ 26.500.000 đồng (tiền thuê nhà, mua app, khắc phục hậu quả)

• 22.502.466 đồng tiền lãi tương ứng mức lãi suất cao nhất theo quy định của Bộ luật Dân sự mà T đã thu của người vay. 

4. Truy thu của những người vay để sung ngân sách nhà nước, cụ thể: 

• Anh Nguyễn Cao K 10.000.000 đồng; 

• Chị Lê Thị Hoàng Y: 12.000.000 đồng;

• Anh Trần Xuân P: 5.400.000 đồng

5. Bị cáo phải chịu 200.000 đồng tiền án phí hình sự sơ thẩm.

Vụ án số 3: Bản án về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (lãi suất 109,5%/năm) số 10/2024/HS-ST của Tòa án nhân dân huyện Lắk, tỉnh Đắk Lắk

Xem bản án tại đây

Tóm tắt vụ án:

Từ tháng 4/2022 đến tháng 8/2023, bị cáo Hoàng Trường G đã thực hiện hành vi cho vay lãi nặng với lãi suất từ 109,5% đến 730%/năm, vượt xa mức lãi suất tối đa theo quy định của Bộ Luật Dân sự. G đã cho 4 người vay tiền với tổng số tiền 85.000.000 đồng và thu lợi bất chính tổng cộng 64.968.492 đồng.

• Người vay thứ nhất: Anh Y P vay 10.000.000 đồng, lãi suất 3.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày, tương đương lãi suất 109,5%/năm, đã trả tiền gốc và tiền lãi trong 30 ngày tương ứng 900.000 đồng.

• Người vay thứ hai: Anh Y C vay 20.000.000 đồng, lãi suất 5.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày, tương đương với lãi suất là 182,5%/năm, chỉ mới trả lãi 35.000.000 đồng, chưa trả số tiền gốc 20.000.000 đồng

• Người vay thứ ba: Chị H B vay 2 lần với số tiền lần lượt là 10.000.000 đồng và 15.000.000 đồng, lãi suất 730%/năm, đã trả tổng cộng 18.000.000 đồng.

  • Lần thứ nhất: vay 10.000.000 đồng với lãi suất là 20.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày tương đương với lãi suất là 730%/năm. Khoản vay này chị H B đã trả số tiền gốc 10.000.000 đồng và 6.000.000 đồng tiền lãi.

  • Lần thứ hai: vay 15.000.000 đồng với lãi suất là 20.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày tương đương với lãi suất là 730%/năm. Khoản vay này chị H đã trả 12.000.000 đồng tiền lãi, chưa trả 15.000.000 đồng tiền gốc.

• Người vay thứ tư: Chị H N vay 2 lần với số tiền lần lượt là 10.000.000 đồng và 20.000.000 đồng, lãi suất 730%/năm, đã trả tổng cộng 6.000.000 đồng.

  • Lần thứ nhất: vay 10.000.000 đồng với lãi suất 20.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày tương đương với lãi suất là 730%/năm. Khoản vay này chị H N đã trả số tiền gốc 10.000.000 đồng và 2.000.000 đồng tiền lãi.

  • Lần thứ hai: vay 20.000.000 đồng với lãi suất 20.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày tương đương với lãi suất là 730%/năm nhưng khi giao số tiền vay G đã thu trước tiền lãi một kỳ đầu với số tiền 4.000.000 đồng và đưa lại cho chị H N số tiền 16.000.000 đồng.

  • Sau khi vay, chị H N không có khả năng trả lãi đúng hạn, nên vào ngày 18/12/2022, G đã tính số tiền lãi còn nợ của 2,5 kỳ lãi và yêu cầu chị H N viết giấy nhận vay nợ tổng cộng 30.000.000 đồng, bao gồm 20.000.000 đồng tiền gốc và 10.000.000 đồng tiền lãi chưa trả. Tổng số tiền lãi trong khoản vay này là 14.000.000 đồng, trong đó có 4.000.000 đồng đã thu và 10.000.000 đồng chưa thu nhưng đã cộng vào khoản vay.

  • Quá trình điều tra cho thấy chị H B đã nhờ chị H N đứng ra vay hộ G vì chị H B còn nợ G. Đến nay, chị H N vẫn chưa trả số tiền gốc 20.000.000 đồng. Vào ngày 23/6/2023, giữa chị H N, chị H B và G đã thỏa thuận chuyển toàn bộ số tiền gốc 20.000.000 đồng mà chị H N còn nợ sang cho chị H B, với điều kiện chị H B phải có nghĩa vụ trả cho G nhưng không tính lãi.

Quyết định của Tòa án:

1. Tuyên án bị cáo Hoàng Trường G phạm tội “cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”. Với tội danh này, bị cáo Hoàng Trường G bị phạt số tiền 55.000.000 đồng

2. Xử phạt bị cáo Hoàng Trường G Buộc bị cáo phải hoàn trả lại cho anh Y C số tiền 31.164.384 đồng; Hoàn trả lại cho chị H B số tiền 17.506.849 đồng; Hoàn trả lại cho chị H N số tiền 5.835.616 đồng; Hoàn trả lại cho anh Y P số tiền 735.616 đồng

3. Truy thu số tiền 4.931.508 đồng là tiền lãi suất theo quy định của pháp luật (lãi suất 20%/năm) mà bị cáo Giang đã thu của những người vay tiền để sung vào Ngân sách Nhà nước

4. Truy thu của anh Y C số tiền 20.000.000 đồng; truy thu của chị H B số tiền 35.000.000 đồng đều là những tiền gốc mà người vay chưa trả cho bị cáo để sung vào ngân sách Nhà nước.

5. Buộc bị cáo phải chịu 200.000 đồng (hai trăm nghìn đồng) án phí hình sự sơ thẩm.