Cho vay nặng lãi tại Nha Trang – Khi nào bị xử lý hình sự?

>>> Cho vay lãi cao có thể khởi kiện khi con nợ không trả tiền được không?

>>> Cho vay lãi suất 5% mỗi tháng có bị phạt tù không?

Trong bối cảnh đó, việc hiểu rõ quy định pháp luật và có sự hỗ trợ từ các chuyên gia pháp lý là điều cần thiết. LHLegal, với đội ngũ luật sư hình sự giàu kinh nghiệm tại Nha Trang, cam kết đồng hành cùng người dân trong việc bảo vệ quyền lợi hợp pháp, đặc biệt trong các vụ việc liên quan đến tín dụng đen và cho vay nặng lãi.

Thực trạng cho vay nặng lãi tại Nha Trang hiện nay

Trong những năm gần đây, thành phố Nha Trang đã trở thành điểm nóng của hoạt động cho vay nặng lãi, hay còn gọi là "tín dụng đen", với nhiều vụ việc nghiêm trọng được phát hiện và xử lý.

Theo bài đăng của Báo Công an nhân dân Online đăng tải ngày 05/01/2022, một trong những vụ án điển hình là đường dây cho vay nặng lãi do đối tượng Nguyễn Mạnh Cường, biệt danh "Cường mụn", cầm đầu. Đường dây này đã cho 839 người trên địa bàn tỉnh Khánh Hòa vay vốn với tổng số tiền hơn 20 tỷ đồng, áp dụng mức lãi suất từ 119,88% đến 360% mỗi năm. Cơ quan điều tra đã khởi tố 11 bị can liên quan đến vụ án này.

Trong một chiến dịch truy quét, gần 100 cảnh sát đã đồng loạt đột kích 6 địa điểm thuộc đường dây của Nguyễn Mạnh Cường, thu giữ hơn 200 triệu đồng, 4.000 USD, 8.500 đôla Canada, nhiều vàng, thẻ ngân hàng, điện thoại, ôtô, xe máy cùng 3 thùng carton chứa hơn 800 giấy tờ ghi chép về hoạt động cho vay của nhóm này.

Ngoài ra, Công an tỉnh Khánh Hòa đã khởi tố 5 vụ án, hơn 30 đối tượng liên quan đến "tín dụng đen", tạm giữ số tài sản phi pháp hàng tỷ đồng theo thông tin đăng tải tại Báo Công an Nhân dân TP. Hồ Chí Minh ngày 24/02/2022.

Hoạt động “tín dụng đen” không chỉ dừng lại ở việc cho vay với lãi suất cao mà còn đi kèm với các hành vi đòi nợ theo kiểu “xã hội đen”, gây mất an ninh trật tự và đe dọa đến tính mạng, tài sản của người dân.

Trước tình hình này, các cơ quan chức năng tại Nha Trang đã tăng cường công tác tuyên truyền, vận động người dân không tham gia vào các hoạt động vay mượn không chính thống, đồng thời khuyến khích tố giác các hành vi vi phạm pháp luật liên quan đến "tín dụng đen".

Thế nào là hành vi cho vay nặng lãi theo pháp luật?

Cho vay nặng lãi là cụm từ phổ biến để chỉ những trường hợp cho vay với lãi suất cao, còn theo Bộ luật Hình sự và Nghị quyết 01/2021/NQ-HĐTP hướng dẫn áp dụng Điều 201 Bộ luật Hình sự và việc xét xử vụ án hình sự về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự của Hội Đồng Thẩm phán gọi là “cho vay lãi nặng”.

Theo khoản 1 Điều 2 Nghị quyết 01/2021/NQ-HĐTP, cho vay lãi nặng là trường hợp bên cho vay cho bên vay vay tiền với mức lãi suất gấp 05 lần trở lên mức lãi suất cao nhất quy định tại khoản 1 Điều 468 của Bộ luật Dân sự năm 2015.

Khi nào hành vi cho vay nặng lãi bị xử lý hình sự?

Theo quy định tại Điều 201 Bộ luật Hình sự năm 2015 sửa đổi, bổ sung năm 2017 quy định về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự như sau:

“Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.

Phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.

Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.”

Đồng thời, căn cứ theo Điều 468 Bộ luật dân sự năm 2015 quy định cụ thể về lãi suất cho vay như sau:

"Lãi suất vay do các bên thỏa thuận.

Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác."

Theo đó, Các khoản giao dịch vay lãi suất dưới 20%/năm là giao dịch có lãi suất hợp pháp.

Như vậy, người nào cho vay với lãi suất trên 100%/ năm có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự. 

Tội cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự bị xử phạt như thế nào?

Xử phạt hành chính

Các giao dịch có lãi suất từ 20% - dưới 100%/ năm là giao dịch có lãi suất vi phạm pháp luật nhưng chưa đến mức bị xử lý hình sự mà sẽ bị xử phạt hành chính. Điều 16 Nghị định 144/2021/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực an ninh, trật tự, an toàn xã hội; Phòng chống tệ nạn xã hội; Phòng cháy, chữa cháy, chữa cháy, cứu nạn, cứu hộ, phòng chống bạo lực gia đình quy định:

"Phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng đối với hành vi Lợi dụng việc tổ chức họ để cho vay lãi nặng mà lãi suất cho vay vượt quá tỷ lệ lãi suất theo quy định của Bộ luật Dân sự."

Trong đó, tùy mức độ vi phạm, người phạm tội có thể bị phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng.

Xử lý hình sự

Theo quy định tại Điều 201 Bộ luật Hình sự năm 2015 sửa đổi, bổ sung năm 2017 quy định về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự, tùy vào số tiền thu lợi bất chính mà người phạm tội có thể bị phạt tù đến 03 năm hoặc phạt tiền đến 01 tỷ đồng.

Ngoài ra, người phạm tội còn có thể bị áp dụng các hình phạt bổ sung sau:

• Cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề; hoặc

• Làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.

Phạm tội cho vay lãi nặng thu lợi bất chính có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự

Quyền lợi và hướng xử lý cho người vay bị lãi nặng tại Nha Trang

Cách tính lại lãi suất hợp pháp theo quy định

Theo quy định tại Điều 468 Bộ luật dân sự 2015 quy định cụ thể về lãi suất cho vay như sau:

"Lãi suất vay do các bên thỏa thuận.

Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác."

Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực. Theo đó thì lãi suất cho vay do các bên thỏa thuận và không được vượt quá 20%/ năm của khoản tiền vay. 

Như vậy, lãi suất cho vay tối đa trung bình một tháng sẽ là: 20% : 12 tháng = 1,666%/tháng.

Yêu cầu cơ quan chức năng can thiệp, tố giác hành vi vi phạm

Trong trường hợp mức lãi suất vượt quá 100%/năm, bên vay có thể soạn Đơn tố giác tội phạm về Tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch Dân sự” được quy định tại Điều 201 Bộ luật Hình sự năm 2015 sửa đổi, bổ sung 2017.

Có được khởi kiện đòi lại khoản tiền đã trả vượt mức không?

Theo phân tích ở trên, nếu cho vay với số lãi vượt quá 20%/năm và chưa đến mức lãi suất 100%/năm (mức xử lý hình sự) thì số lãi vượt quá đó sẽ không có hiệu lực. Do đó, bên vay có thể làm đơn khởi kiện, yêu cầu Tòa án tuyên bố phần lãi suất vượt quá vô hiệu.

Để khởi kiện bên cho vay, người vay phải chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau:

• Đơn khởi kiện;

• Bản sao hợp đồng vay tiền;

• Bản sao chứng thực giấy tờ tùy thân như chứng minh nhân dân, CCCD… của người khởi kiện, người bị kiện, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan;

• Các tài liệu, chứng cứ khác.

Trình tự tố giác, điều tra tội cho vay nặng lãi tại Nha Trang

Nộp đơn tố giác tại Công an cấp xã/phường hoặc Công an TP. Nha Trang

Căn cứ theo quy định tại Điều 5 Thông tư liên tịch 01/2017/TTLT-BCA-BQP-BTC-BNN&PTNT-VKSNDTC quy định việc phối hợp giữa các cơ quan có thẩm quyền trong việc thực hiện một số quy định của Bộ luật Tố tụng Hình sự năm 2015 về tiếp nhận, giải quyết tố giác, tin báo về tội phạm, kiến nghị khởi tố của Bộ Công an, Bộ Quốc Phòng, Bộ Tài chính, Bộ Nông nghiệp và phát triển nông thôn và Viện Kiểm sát Nhân dân tối cao, cá nhân có thể nộp đơn tố giác tội phạm tại một trong cơ quan, tổ chức sau:

• Cơ quan điều tra;

• Cơ quan được giao nhiệm vụ tiến hành một số hoạt động điều tra;

• Viện kiểm sát các cấp;

• Các cơ quan tổ chức khác: Công an xã, phường, thị trấn, Đồn Công an, Trạm Công an; Tòa án các cấp; Cơ quan báo chí và các cơ quan, tổ chức khác.

Theo quy định trên, cá nhân có thể nộp đơn tố giác tội phạm tại các cơ quan, tổ chức trên. Người tố giác hành vi phạm tội có thể nộp Đơn tố giác và hồ sơ kèm theo đến các cơ quan trên theo các hình thức sau:

• Trực tiếp đến tố giác về tội phạm hoặc đại diện cơ quan, tổ chức trực tiếp đến báo tin về tội phạm.

• Cá nhân, đại diện cơ quan, tổ chức trực tiếp đến gửi tố giác, tin báo về tội phạm, kiến nghị khởi tố bằng văn bản.

• Cá nhân, đại diện cơ quan, tổ chức tố giác, báo tin về tội phạm qua điện thoại trực ban của cơ quan có thẩm quyền. Cụ thể: 0947.513.113 (Cảnh sát Hình sự tỉnh Khánh Hòa).

• Cá nhân, đại diện cơ quan, tổ chức tố giác, báo tin về tội phạm qua phương tiện thông tin đại chúng, qua hòm thư điện tử, báo nói, báo hình hoặc qua ứng dụng VNeID.

• Cá nhân, đại diện cơ quan, tổ chức tố giác, báo tin về tội phạm qua đơn, thư, được gửi qua đường bưu điện, giao liên.

Hồ sơ cần thiết và các chứng cứ nên thu thập

Để tố giác bên cho vay về hành vi trên, người vay phải chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau gửi kèm Đơn tố giác tội phạm:

• Hợp đồng hoặc các văn bản thể hiện có giao dịch vay tiền;

• Nếu trong hợp đồng không đề cập lãi suất cụ thể cần cung cấp thêm nội dung trao đổi về mức lãi suất trên 100%/năm;

• Các chứng từ thể hiện các giao dịch nhận và chuyển tiền giữa các bên; Chứng từ chuyển khoản, tin nhắn, ghi âm, video liên quan đến việc vay mượn.

• Các tài liệu, chứng cứ khác.

Vai trò của người làm chứng, ghi âm, giấy tờ vay, giao dịch chuyển khoản

Các chứng cứ như lời khai của người làm chứng, ghi âm cuộc trò chuyện, giấy tờ vay mượn, giao dịch chuyển khoản là những chứng từ quan trọng, giúp chứng minh hành vi phạm tội cho vay lãi nặng có xảy ra trên thực tế, giúp cơ quan điều tra xác minh và xử lý hành vi cho vay nặng lãi một cách hiệu quả, rút ngắn thời gian xác minh, điều tra hành vi phạm tội.

Lời khai của người làm chứng là một trong những chứng cứ giúp chứng minh hành vi phạm tội

LHLegal - Luật sư hình sự tại Nha Trang đồng hành bảo vệ quyền lợi khách hàng

Cho vay nặng lãi không chỉ là hành vi trái đạo đức xã hội mà còn có thể cấu thành tội phạm và bị xử lý nghiêm khắc theo quy định của Bộ luật Hình sự. Đối với người dân tại Nha Trang, việc nhận biết dấu hiệu cho vay nặng lãi và thực hiện các bước tố giác đúng quy trình là điều cần thiết để bảo vệ bản thân và cộng đồng trước vấn nạn “tín dụng đen”.

Tuy nhiên, trong quá trình làm việc với cơ quan điều tra, người dân có thể gặp nhiều khó khăn về pháp lý, chứng cứ hoặc bị đe dọa, gây áp lực từ các đối tượng cho vay. Đây là lúc cần đến sự đồng hành từ các luật sư chuyên sâu trong lĩnh vực hình sự, có kinh nghiệm thực tiễn và am hiểu pháp luật Việt Nam.

LHLegal - Luật sư hình sự tại Nha Trang, với đội ngũ luật sư dày dạn kinh nghiệm, luôn sẵn sàng:

• Hướng dẫn và đại diện người vay trong việc tố giác hành vi cho vay nặng lãi;

• Hỗ trợ thương lượng, yêu cầu trả lại phần tiền đã thu vượt mức lãi hợp pháp;

• Tham gia tố tụng để bảo vệ quyền lợi của người bị hại;

• Tư vấn toàn diện từ giai đoạn đầu tiên đến khi vụ việc được xử lý dứt điểm.

Chúng tôi không chỉ là người bảo vệ pháp lý, mà còn là người bạn đồng hành đáng tin cậy trên con đường đòi lại công bằng cho những nạn nhân của tín dụng đen. Đừng ngần ngại liên hệ LHLegal để được hỗ trợ kịp thời và đúng pháp luật.

Nếu có bất kỳ thắc mắc hay cần tư vấn pháp luật vui lòng liên hệ chúng tôi qua các hình thức sau:

Hotline gặp Luật sư tư vấn trực tiếp: 1900 2929 01

Nhập thông tin đăng ký tư vấn luật tại đây: https://luatsulh.com/dang-ky-tu-van.html

Liên hệ đặt lịch hẹn qua zalo số: 0903 796 830

Website: https://luatsulh.com/

Trụ sở: 288 B7 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường Võ Thị Sáu, Quận 3, TP.HCM

Chi nhánh Nha Trang: 07 Bế Văn Đàn, Phường Phước Long, Thành phố Nha Trang

Theo dõi Công ty Luật LHLegal tại:

Website: https://luatsulh.com/

Facebook: Luật sư LHLegal

Youtube: Luật sư LHLegal

Kênh Tiktok Luật sư Hoà: Luật sư Hoà (LHLegal)

Kênh Tiktok Công ty: Luật sư LHLegal

Kênh Tiktok Luật sư Hình sự: Luật sư Hình sự

Kênh Zalo OA

Hồ sơ năng lực LHLegal