Áp dụng tập quán thương mại trong bảo lãnh ngân hàng đối ứng - Có được thỏa thuận không?

>>> Bảo lãnh ngân hàng: Quy định pháp luật và những rủi ro cần biết

>>> Bảo lãnh vay vốn là gì? Quy định pháp luật và những điều cần biết

Bảo lãnh đối ứng là gì?

Theo khoản 2 Điều 3 Thông tư 61/2024/TT-NHNN quy định về bảo lãnh ngân hàng, bảo lãnh đối ứng là một hình thức bảo lãnh ngân hàng, theo đó bên bảo lãnh đối ứng cam kết với bên bảo lãnh về việc sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính đối với bên bảo lãnh trong trường hợp bên bảo lãnh phải thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên được bảo lãnh; khách hàng của bên bảo lãnh đối ứng phải nhận nợ bắt buộc và hoàn trả cho bên bảo lãnh đối ứng theo thỏa thuận.

Tập quán thương mại là gì? Vai trò của tập quán thương mại trong quan hệ bảo lãnh

Theo quy định tại khoản 4 Điều 3 Luật Thương mại 2005, tập quán thương mại là thói quen được thừa nhận rộng rãi trong hoạt động thương mại trên một vùng, miền hoặc một lĩnh vực thương mại, có nội dung rõ ràng được các bên thừa nhận để xác định quyền và nghĩa vụ của các bên trong hoạt động thương mại. 

Trong quan hệ bảo lãnh ngân hàng, các bên được thỏa thuận áp dụng tập quán thương mại theo quy định tại Điều 3 Luật Các tổ chức tín dụng, Điều 8 Thông tư 61/2024/TT-NHNN.

Tập quán thương mại trong quan hệ bảo lãnh ngân hàng có vai trò 

• Là một trong những nguồn bổ trợ quan trọng trong việc giải thích, áp dụng, giải quyết tranh chấp phát sinh từ hoạt động bảo lãnh ngân hàng. 

• Nâng cao tính tự do, hợp tác trong quan hệ bảo lãnh phù hợp với quy định của pháp luật. 

• Bổ sung các điều khoản thỏa thuận giữa các bên khi pháp luật hiện hành chưa có quy định cụ thể hoặc quy định không rõ ràng. 

• Là chuẩn mực phổ biến để các bên áp dụng thực hiện trong giao dịch bảo lãnh nhằm đảm bảo tính minh bạch, hiệu quả và phù hợp với thông lệ quốc tế. 

Có được thỏa thuận áp dụng tập quán thương mại trong bảo lãnh ngân hàng đối ứng không?

Các bên trong quan hệ bảo lãnh ngân hàng đối ứng được phép thỏa thuận áp dụng tập quán thương mại. Bởi lẽ, căn cứ vào khoản 1 Điều 8 Thông tư 61/2024/TT-NHNN, các bên tham gia bảo lãnh ngân hàng, bảo lãnh đối ứng, xác nhận bảo lãnh, đồng bảo lãnh được thỏa thuận áp dụng tập quán thương mại theo quy định tại Điều 3 Luật Các tổ chức tín dụng. 

Việc xử lý tranh chấp phát sinh trong giao dịch bảo lãnh thực hiện theo thỏa thuận của các bên phù hợp với quy định của pháp luật. Trường hợp bảo lãnh có yếu tố nước ngoài hoặc các bên lựa chọn áp dụng tập quán thương mại quốc tế, các bên có thể thỏa thuận pháp luật áp dụng, cơ quan giải quyết tranh chấp (bao gồm cả tòa án hoặc trọng tài thương mại nước ngoài) để giải quyết tranh chấp về giao dịch bảo lãnh.

Xử lý tranh chấp phát sinh trong giao dịch bảo lãnh được thực hiện theo thỏa thuận các bên

Tổ chức tín dụng gửi quy định nội bộ về nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng cho cơ quan nào?

Theo khoản 2 Điều 26 Thông tư 61/2024/TT-NHNN, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài gửi quy định nội bộ về nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh theo quy định của pháp luật có liên quan.

Quyền của bên bảo lãnh được pháp luật quy định như thế nào?

Căn cứ vào Điều 27 Thông tư 61/2024/TT-NHNN, quyền của bên bảo lãnh được quy định gồm:

• Chấp nhận hoặc từ chối đề nghị cấp bảo lãnh;

• Đề nghị bên xác nhận bảo lãnh thực hiện xác nhận bảo lãnh đối với khoản bảo lãnh của mình cho bên được bảo lãnh;

• Yêu cầu khách hàng và các bên liên quan cung cấp các thông tin, tài liệu có liên quan đến việc thẩm định bảo lãnh và tài sản bảo đảm (nếu có);

• Yêu cầu khách hàng có các biện pháp bảo đảm cho nghĩa vụ được bảo lãnh (nếu cần);

• Thực hiện kiểm tra, giám sát tình hình tài chính của khách hàng trong thời hạn hiệu lực của bảo lãnh;

• Thu phí bảo lãnh, điều chỉnh phí bảo lãnh; áp dụng, điều chỉnh lãi suất, lãi suất phạt;

• Từ chối thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh khi hồ sơ yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh không hợp lệ hoặc có bằng chứng chứng minh chứng từ, tài liệu xuất trình là giả mạo;

• Yêu cầu bên bảo lãnh đối ứng thực hiện nghĩa vụ đã cam kết;

• Hạch toán ghi nợ bắt buộc đối với khách hàng số tiền trả thay cho bên được bảo lãnh ngay khi thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh; yêu cầu khách hàng hoàn trả số tiền mà bên bảo lãnh đã trả thay theo cam kết;

• Yêu cầu thành viên đồng bảo lãnh khác hoàn trả số tiền đã trả thay cho bên được bảo lãnh tương ứng theo tỷ lệ tham gia đồng bảo lãnh mà các bên đã thỏa thuận trong trường hợp thành viên làm đầu mối thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh trong đồng bảo lãnh;

• Xử lý tài sản bảo đảm theo thỏa thuận và quy định của pháp luật;

• Chuyển nhượng quyền, nghĩa vụ của mình cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác theo thỏa thuận của các bên liên quan phù hợp với quy định của pháp luật;

• Khởi kiện theo quy định của pháp luật khi khách hàng vi phạm nghĩa vụ đã cam kết;

• Các quyền khác theo thỏa thuận của các bên phù hợp với quy định của pháp luật.

Nếu có bất kỳ thắc mắc hay cần tư vấn pháp luật vui lòng liên hệ chúng tôi qua các hình thức sau:

Hotline gặp Luật sư tư vấn trực tiếp: 1900 2929 01

Nhập thông tin đăng ký tư vấn luật tại đây: https://luatsulh.com/dang-ky-tu-van.html

Liên hệ đặt lịch hẹn qua zalo số: 0903 796 830

Website: https://luatsulh.com/

Trụ sở: 288 B7 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường Võ Thị Sáu, Quận 3, TP.HCM

Chi nhánh Nha Trang: 07 Bế Văn Đàn, Phường Phước Long, Thành phố Nha Trang

Theo dõi Công ty Luật LHLegal tại:

Website: https://luatsulh.com/

Facebook: Luật sư LHLegal

Youtube: Luật sư LHLegal

Kênh Tiktok Luật sư Hoà: Luật sư Hoà (LHLegal)

Kênh Tiktok Công ty: Luật sư LHLegal

Kênh Tiktok Luật sư Hình sự: Luật sư Hình sự

Kênh Zalo OA

Hồ sơ năng lực LHLegal