logo
HotlineTổng đài tư vấn pháp luật: 1900 2929 01
HotlineHotline đặt lịch hẹn: 0903796830
EmailEmail: hoa.le@luatsulh.com

Cách lấy lại tiền do chuyển nhầm vào tài khoản người khác

Nếu chẳng may chuyển tiền nhầm vào tài khoản của người khác thì làm cách nào để lấy lại số tiền này? Bao lâu lấy lại được tiền? Người chuyển nhầm không chịu trả thì làm thế nào?.... Để tìm hiểu rõ hơn, bạn hãy xem ngay nội dung sau đây.

    >>> Tiêu tiền người khác chuyển nhầm vào tài khoản - Đi tù như chơi

    >>> Cách lấy lại tiền khi bị lừa đảo trên mạng nhanh chóng

    Cách lấy lại tiền do chuyển nhầm vào tài khoản người khác

    Câu hỏi:

    Xin chào luật sư, tôi có chuyển 20 triệu cho con gái tôi nhưng lại bị nhầm số tài khoản. Sau đó, tôi có liên hệ với ngân hàng thì được biết ngân hàng cũng không liên lạc được với chủ số tài khoản mà tôi chuyển tiền nhầm. Luật sư cho tôi hỏi làm cách nào để tôi có thể lấy lại số tiền trên? Nếu như người này không trả tôi có thể tố cáo họ không?

    Trả lời:

    Cám ơn bạn đã gửi câu hỏi đến LHLegal, trước khi trả lời câu hỏi trên, bạn hãy cùng LHLegal tham khảo những nội dung xung quanh vấn đề chuyển tiền nhầm tài khoản để hiểu rõ hơn nhé!

    Một số nguyên nhân khiến bạn chuyển tiền nhầm tài khoản

    Một số nguyên nhân khiến nhiều người rơi vào tình trạng chuyển tiền nhầm là do:

    • Chuyển sai tên người nhận: Nhiều trường hợp bạn nhập đúng tài khoản nhưng sai tên thì giao dịch sẽ không thành công, số tiền chuyển sai này sẽ được hoàn về tài khoản. Nếu như sau vài ngày tiền vẫn chưa được chuyển về thì có nghĩa số tiền này đang bị treo, bạn có thể liên hệ ngân hàng để hiểu rõ hơn.

    • Chuyển sai số tài khoản: Vì một số tài khoản ngân hàng rất dài nên dễ xảy ra lẫn lộn trong việc chuyển tiền. Ngoài ra một số hệ thống ngân hàng lại không yêu cầu nhập thêm tên nên rất dễ bị chuyển nhầm.

    • Sai tên ngân hàng: Số tài khoản của nhiều ngân hàng có thể giống nhau về cấu trúc nên có thể bạn chọn nhầm ngân hàng nên tiền sẽ không được chuyển đến đúng người nhận.

    • Chuyển nhầm số tiền: Đây là trường hợp mà nhiều người gặp phải, việc nhập dư số 0 sẽ khiến cho người gửi mất một khoản tiền lớn.

    Chuyển nhầm số tiền là trường hợp nhiều người gặp phải

    Chuyển nhầm số tiền là trường hợp nhiều người gặp phải

    Chuyển tiền nhầm tài khoản có lấy lại được không?

    Pháp luật có quy định về nghĩa vụ hoàn trả tiền chuyển khoản nhầm trong các văn bản:

    Quy định tại Điều 579 Bộ luật Dân sự 2015

    “Điều 579. Nghĩa vụ hoàn trả

    1. Người chiếm hữu, người sử dụng tài sản của người khác mà không có căn cứ pháp luật thì phải hoàn trả cho chủ sở hữu, chủ thể có quyền khác đối với tài sản đó; nếu không tìm được chủ sở hữu, chủ thể có quyền khác đối với tài sản thì phải giao cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền, trừ trường hợp quy định tại Điều 236 của Bộ luật này.

    2. Người được lợi về tài sản mà không có căn cứ pháp luật làm cho người khác bị thiệt hại thì phải hoàn trả khoản lợi đó cho người bị thiệt hại, trừ trường hợp quy định tại Điều 236 của Bộ luật này.”

    Quy định tại khoản 3 Điều 10 Luật Các tổ chức tín dụng 2010

    “Điều 10. Bảo vệ quyền lợi của khách hàng

    3. Từ chối việc điều tra, phong tỏa, cầm giữ, trích chuyển tiền gửi của khách hàng, trừ trường hợp có yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật hoặc được sự chấp thuận của khách hàng;”

    Quy định tại điểm a khoản 1; điểm c, d khoản 2 Điều 5 Thông tư 23/2014/TT-NHNN

    “Điều 5. Quyền và nghĩa vụ của chủ tài khoản thanh toán

    1. Chủ tài khoản thanh toán có các quyền sau:

    a) Sử dụng số tiền trên tài khoản thanh toán của mình để thực hiện các lệnh thanh toán hợp pháp, hợp lệ. Chủ tài khoản thanh toán được tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán (nơi mở tài khoản) tạo điều kiện để sử dụng tài khoản thanh toán của mình thuận tiện và an toàn;

    2. Chủ tài khoản thanh toán có các nghĩa vụ sau:

    d) Hoàn trả hoặc phối hợp với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán hoàn trả các khoản tiền do sai sót, nhầm lẫn đã ghi Có vào tài khoản thanh toán của mình;

    Dựa trên các quy định trên, chủ tài khoản có nghĩa vụ hoàn trả lại số tiền đã chuyển vào tài khoản của mình do sai sót, nhầm lẫn.

    Các tổ chức tín dụng không được đương nhiên thực hiện hoàn trả số tiền khi xác định có sai sót, nhầm lẫn mà phải phụ thuộc vào yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền hoặc sự chấp thuận của khách hàng.

    Theo đó người chuyển tiền nhầm tài khoản có thể yêu cầu tổ chức tín dụng xác minh, sau đó tổ chức tín dụng sẽ liên hệ và yêu cầu người nhận nhầm hoàn trả lại số tiền này.

    Cách lấy lại tiền khi chuyển nhầm tài khoản

    Việc đầu tiên khi phát hiện mình chuyển khoản nhầm, bạn cần phải bình tĩnh và thực hiện theo từng bước sau để nhanh chóng lấy lại số tiền này.

    Lấy lại tiền chuyển nhầm tài khoản cùng ngân hàng

    1. Đầu tiên bạn hãy lưu lại hình ảnh, hóa đơn giao dịch để chứng minh việc chuyển nhầm tài khoản.

    2. Tiếp theo, bạn đến điểm giao dịch của ngân hàng để được hỗ trợ xử lý.

    3. Ngân hàng sẽ yêu cầu bạn cung cấp giấy tờ tùy thân và giấy tờ, hình ảnh liên quan cùng mẫu đơn theo quy định.

    4. Cuối cùng ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin, số tiền chuyển nhầm và liên hệ với chủ tài khoản bạn chuyển nhầm để yêu cầu hoàn trả.

    Nếu như người nhận nhầm chưa sử dụng tiền chuyển nhầm thì ngân hàng sẽ phong tỏa và chuyển trả lại cho người chuyển nhầm. Trường hợp người nhận nhầm đã dùng số tiền này thì ngân hàng sẽ yêu cầu trả lại, nếu quá hạn ngân hàng sẽ hướng dẫn bạn khởi kiện theo quy định.

    Nếu người nhận nhầm chưa sử dụng thì ngân hàng sẽ phong tỏa để trả lại người chuyển nhầm

    Nếu người nhận nhầm chưa sử dụng thì ngân hàng sẽ phong tỏa để trả lại người chuyển nhầm

    Lấy lại tiền chuyển nhầm khác ngân hàng

    So với trường hợp trên thì việc chuyển tiền nhầm tài khoản khác ngân hàng sẽ phức tạp hơn. Vì khác ngân hàng nên các bước xác minh cần nhiều thời gian hơn. Theo đó bạn thực hiện theo từng bước sau:

    1. Luôn giữ lại hình ảnh, hóa đơn liên quan đến giao dịch chuyển tiền nhầm.

    2. Nhanh chóng đến điểm giao dịch gần nhất của ngân hàng để được hỗ trợ lấy lại tiền chuyển nhầm.

    3. Cung cấp đủ thông tin cần thiết như thời gian giao dịch, thông tin tài khoản chuyển nhầm, số tiền chuyển, ngân hàng thụ hưởng,... để xác nhận, xử lý và điền vào mẫu đơn theo quy định.

    4. Ngân hàng sẽ xác minh thông tin của bạn, đồng thời liên hệ với ngân hàng chuyển nhầm để xác nhận và xử lý vụ việc.

    5. Quá trình hoàn trả tiền được thực hiện tương tự như trường hợp chuyển tiền nhầm tài khoản cùng ngân hàng. 

    Bao lâu thì lấy lại được tiền chuyển nhầm tài khoản?

    Tại Điều 15a Thông tư 23/2014/TT-NHNN bổ sung tại khoản 11 Điều 1 Thông tư 02/2019/TT-NHNN quy định như sau:

    “Điều 15a. Xử lý tra soát, khiếu nại trong sử dụng tài khoản thanh toán

    2. Thời hạn xử lý tra soát, khiếu nại:

    a) Trong thời hạn tối đa 30 ngày làm việc kể từ ngày tiếp nhận đề nghị tra soát, khiếu nại lần đầu của khách hàng theo một trong các hình thức tiếp nhận quy định tại điểm a khoản 1 Điều này, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có trách nhiệm xử lý đề nghị tra soát, khiếu nại của khách hàng;

    b) Trong thời hạn tối đa 05 ngày làm việc kể từ ngày thông báo kết quả tra soát, khiếu nại cho khách hàng, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện bồi hoàn tổn thất cho khách hàng theo thỏa thuận và quy định của pháp luật hiện hành đối với những tổn thất phát sinh không do lỗi của khách hàng và/hoặc không thuộc các trường hợp bất khả kháng theo thỏa thuận về điều khoản và điều kiện mở và sử dụng tài khoản thanh toán;

    c) Trong trường hợp hết thời hạn xử lý tra soát, khiếu nại được quy định tại điểm a khoản này mà vẫn chưa xác định được nguyên nhân hay lỗi thuộc bên nào thì trong vòng 15 ngày làm việc tiếp theo, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thỏa thuận với khách hàng về phương án xử lý tra soát, khiếu nại.

    3. Trường hợp vụ việc có dấu hiệu tội phạm, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện thông báo cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật về tố tụng hình sự và báo cáo Ngân hàng Nhà nước (Vụ Thanh toán, Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố trên địa bàn); đồng thời, thông báo bằng văn bản cho khách hàng về tình trạng xử lý đề nghị tra soát, khiếu nại. Việc xử lý kết quả tra soát, khiếu nại thuộc trách nhiệm giải quyết của cơ quan nhà nước có thẩm quyền. Trong trường hợp cơ quan nhà nước có thẩm quyền thông báo kết quả giải quyết không có yếu tố tội phạm, trong vòng 15 ngày làm việc kể từ ngày có kết luận của cơ quan nhà nước có thẩm quyền, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thỏa thuận với khách hàng về phương án xử lý kết quả tra soát, khiếu nại.

    4. Trường hợp ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, khách hàng và các bên liên quan không thỏa thuận được và/hoặc không đồng ý với quá trình đề nghị tra soát, khiếu nại thì việc giải quyết tranh chấp được thực hiện theo quy định của pháp luật.”

    Trong 30 ngày khi nhận tiếp nhận đề nghị tra soát, ngân hàng phải có trách nhiệm xử lý khiếu nại của khách hàng

    Trong 30 ngày khi nhận tiếp nhận đề nghị tra soát, ngân hàng phải có trách nhiệm xử lý khiếu nại của khách hàng

    Những điều cần lưu ý để tránh chuyển nhầm tài khoản

    Chuyển khoản nhầm mang lại khá nhiều rắc rối cho bạn, vì vậy để tránh tình trạng này bạn hãy lưu ý những vấn đề sau:

    • Thật cẩn trọng trong quá trình nhập số tài khoản, bạn có thể nhập 3 số mỗi lần để tránh sai sót. Sau đó kiểm tra kỹ thông tin về số tiền, tên người thụ hưởng, ngân hàng thụ hưởng trước khi thực hiện giao dịch.

    • Chia nhỏ giao dịch nếu chuyển số tiền lớn hoặc bạn liên hệ với ngân hàng để được hỗ trợ chuyển tiền.

    • Lưu những tài khoản thường xuyên giao dịch vào danh sách thụ hưởng để tránh được việc chuyển nhầm khi thực hiện nhiều giao dịch.

    Dù có biện pháp khắc phục cho trường hợp chuyển tiền nhầm nhưng bạn vẫn phải cẩn trọng tối đa để tránh mất thời gian, công sức và tiền bạc khi chuyển khoản.

    Phải làm sao khi người nhận chuyển khoản nhầm không trả lại tiền?

    Theo thông tin mà bạn cung cấp thì bạn có thể đến ngân hàng và yêu cầu liên hệ qua địa chỉ hoặc thông báo qua tài khoản banking (nếu có). Đồng thời bạn nên nhờ ngân hàng xác minh việc giao dịch nhầm lẫn. Ngân hàng sẽ rà soát, kiểm tra giao dịch đã phát sinh trên.

    Trường hợp người nhận cố ý không hoàn trả hoặc không còn khả năng hoàn trả thì bạn có thể yêu cầu ngân hàng cung cấp thông tin cá nhân của người nhận để làm đơn tố giác tội phạm gửi cơ quan công an để tiến hành điều tra.

    Sau khi cơ quan tiến hành điều tra, xét thấy người được tiền chuyển nhầm mà cố ý không hoàn trả hoặc không có khả năng hoàn trả thì có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội chiếm giữ trái phép tài sản của người khác tại Điều 176 Bộ luật hình sự 2015. 

    “1. Người nào cố tình không trả lại cho chủ sở hữu, người quản lý hợp pháp hoặc không giao nộp cho cơ quan có trách nhiệm tài sản trị giá từ 10.000.000 đồng đến dưới 200.000.000 đồng, di vật, cổ vật hoặc vật có giá trị lịch sử, văn hóa bị giao nhầm hoặc do mình tìm được, bắt được, sau khi chủ sở hữu, người quản lý hợp pháp hoặc cơ quan có trách nhiệm yêu cầu được nhận lại tài sản đó theo quy định của pháp luật, thì bị phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng, phạt cải tạo không giam giữ đến 02 năm hoặc phạt tù từ 03 tháng đến 02 năm.”

    Theo đó, nếu bạn làm đơn tố cáo thì người này có thể đối diện với mức phạt là 10 triệu đến dưới 50 triệu đồng, cùng với đó là phạt cải tạo không giam giữ đến 2 năm hoặc phạt tù từ 3 tháng đến 2 năm.

    Như vậy nếu người nhận tiền chuyển nhầm không trả lại tiền cho bạn thì bạn hoàn toàn có thể tố cáo người này với tội danh như trên. Trong quá trình làm đơn tố cáo nếu bạn gặp khó khăn trong việc thu thập chứng cứ hay viết đơn tố cáo hãy liên hệ LHLegal - chúng tôi sẵn sàng hỗ trợ bạn.

    Luật sư chuyên về hình sự

    Luật sư LHLegal - Luật sư chuyên về hình sự chuyên bào chữa các vụ án hình sự cụ thể là các vụ án về ma túy, chiếm đoạt tài sản hay giết người và những vụ án khác. Luật sư LHLegal luôn biện hộ giúp cho khách hàng của mình được giảm nhẹ tội và bảo vệ lợi ích của khách hàng một cách triệt để đúng với quy định pháp luật.

    Vì vậy khi gặp bất cứ vướng mắc gì về pháp luật hình sự hãy liên hệ LHLegal thông qua các hình thức sau để được hỗ trợ nhanh chóng nhất:

    Nếu có bất kỳ thắc mắc hay cần tư vấn pháp luật vui lòng liên hệ chúng tôi qua các hình thức sau:

    Hotline gặp Luật sư tư vấn trực tiếp: 1900 2929 01

    Nhập thông tin đăng ký tư vấn luật tại đây: https://luatsulh.com/dang-ky-tu-van.html

    Liên hệ đặt lịch hẹn qua zalo số: 0903 796 830

    Website: https://luatsulh.com/

    Trụ sở: 288 B7 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường Võ Thị Sáu, Quận 3, TP.HCM

    Chi nhánh Nha Trang: 07 Bế Văn Đàn, Phường Phước Long, Thành phố Nha Trang

    Theo dõi Công ty Luật LHLegal tại:

    Website: https://luatsulh.com/

    Facebook: Luật sư LHLegal

    Youtube: Luật sư LHLegal

    Kênh Tiktok Luật sư Hoà: Luật sư Hoà (LHLegal)

    Kênh Tiktok Công ty: Luật sư LHLegal

    Kênh Tiktok Luật sư Hình sự: Luật sư Hình sự

    Chia sẻ:
    Người đăng:
    Facebook chat