Bị chuyển nhầm 300 triệu: Xử lý thế nào để tránh bị lừa?

>>> Cách lấy lại tiền do chuyển nhầm vào tài khoản người khác

>>> Tiêu tiền người khác chuyển nhầm vào tài khoản - Đi tù như chơi

Câu hỏi:

Trả lời

Cám ơn bạn đã gửi câu hỏi đến chúng tôi, Luật sư LHLegal xin giải đáp thắc mắc của quý bạn đọc như sau:

Những rủi ro khi bị chuyển nhầm tiền vào tài khoản

Trước tiên, về nghĩa vụ hoàn trả. Căn cứ theo Điều 579 Bộ luật Dân sự năm 2015 quy định về nghĩa vụ hoàn trả tài sản không có căn cứ pháp luật như sau: 

“Điều 579. Nghĩa vụ hoàn trả

1. Người chiếm hữu, người sử dụng tài sản của người khác mà không có căn cứ pháp luật thì phải hoàn trả cho chủ sở hữu, chủ thể có quyền khác đối với tài sản đó; nếu không tìm được chủ sở hữu, chủ thể có quyền khác đối với tài sản thì phải giao cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền, trừ trường hợp quy định tại Điều 236 của Bộ luật này.

2. Người được lợi về tài sản mà không có căn cứ pháp luật làm cho người khác bị thiệt hại thì phải hoàn trả khoản lợi đó cho người bị thiệt hại, trừ trường hợp quy định tại Điều 236 của Bộ luật này.”

Từ quy định trên, trường hợp bạn bị chuyển nhầm vào tài khoản 300 triệu, số tiền 300 triệu được xem là tài sản không có căn cứ pháp luật. Chính vì thế, bạn có nghĩa vụ phải hoàn trả cho chủ sở hữu. Trường hợp không tìm được thông tin của người chuyển số tiền 300 triệu thì phải giao cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền. 

Trường hợp bạn cố tình không trả lại hoặc không giao nộp số tiền trên cho cơ quan có trách nhiệm thì có thể bị truy cứu trách nhiệm về tội chiếm giữ trái phép tài sản theo Điều 176 Bộ luật Hình sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017) như sau: 

“Điều 176. Tội chiếm giữ trái phép tài sản

1. Người nào cố tình không trả lại cho chủ sở hữu, người quản lý hợp pháp hoặc không giao nộp cho cơ quan có trách nhiệm tài sản trị giá từ 10.000.000 đồng đến dưới 200.000.000 đồng hoặc dưới 10.000.000 đồng nhưng tài sản là di vật, cổ vật bị giao nhầm hoặc do mình tìm được, bắt được, sau khi chủ sở hữu, người quản lý hợp pháp hoặc cơ quan có trách nhiệm yêu cầu được nhận lại tài sản đó theo quy định của pháp luật, thì bị phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng, phạt cải tạo không giam giữ đến 02 năm hoặc phạt tù từ 03 tháng đến 02 năm.

2. Phạm tội chiếm giữ tài sản trị giá 200.000.000 đồng trở lên hoặc bảo vật quốc gia, thì bị phạt tù từ 01 năm đến 05 năm.”

Theo quy định trên, nếu bạn có hành vi cố tình không trả lại số tiền 300 triệu thì bạn có thể bị phạt tù từ 01 năm đến 05 năm. 

Tuy nhiên, trên thực tế có không ít chiêu trò lừa đảo “chuyển tiền nhầm” rồi chiếm đoạt tài sản của người bị chuyển nhầm. Các tội phạm này thực hiện nhiều thủ đoạn vô cùng tinh vi, gian xảo, khiến cho nạn nhân “nhẹ dạ, cả tin” mà thực hiện theo lời của các tội phạm này. Chẳng hạn như tình huống của bạn, một người tự xưng là nhân viên ngân hàng và hẹn ra ngân hàng làm việc. Lúc này, bạn cần cảnh giác cao độ vì có thể đó là chiêu trò lừa đảo, mạo danh làm “nhân viên ngân hàng” rồi hướng dẫn bạn thực hiện các công việc như điền thông tin cá nhân, số tài khoản ngân hàng… và sau đó sẽ thực hiện việc chiếm đoạt tài sản của bạn. 

Chính vì thế, trong tình huống trên, bạn không được chuyển tiền ngay hay gặp mặt người tự xưng là “nhân viên ngân hàng” vì khả năng cao bạn có thể bị “sập bẫy” vào các chiêu trò lừa đảo chiếm đoạt tài sản. 

Cách xử lý đúng đắn và an toàn nhất

Bước 1: Liên hệ trực tiếp với ngân hàng của bạn

Gọi điện thoại đến số hotline chính thức của ngân hàng: Đây là bước quan trọng đầu tiên để báo cáo ngay tình huống với ngân hàng của bạn. Số hotline thường được in trên thẻ ATM hoặc có trên website chính thức của ngân hàng.

Liên hệ trực tiếp với ngân hàng để nhận hỗ trợ

Đến trực tiếp chi nhánh/phòng giao dịch gần nhất của ngân hàng: Điều này giúp bạn có thể thảo luận trực tiếp với nhân viên ngân hàng, cung cấp thông tin và nhận sự hỗ trợ ngay lập tức.

Thông báo về việc nhận được tiền chuyển nhầm: Bạn cần thông báo rõ ràng để ngân hàng có thể bắt đầu quy trình xác minh và xử lý.

Bước 2: Phối hợp với ngân hàng để xử lý

Cung cấp thông tin giao dịch: Nếu bạn có bất kỳ thông tin nào về giao dịch, chẳng hạn như số tài khoản gửi tiền, ngày giờ, số tiền,... hãy cung cấp cho ngân hàng để họ có thể xác minh nhanh chóng hơn.

Ngân hàng sẽ xác minh và liên hệ với ngân hàng của người chuyển nhầm để hoàn trả tiền: Việc này nhằm xác định nguồn gốc số tiền và tiến hành hoàn trả.

Bạn tuyệt đối không tự ý chuyển trả tiền cho bất kỳ ai, kể cả người tự xưng là nhân viên ngân hàng. Bởi vì chiêu thức giả mạo “nhân viên ngân hàng” để lừa đảo, chiếm đoạt tài sản đã và đang diễn ra vô cùng phổ biến, tràn lan, cách thức thực hiện ngày càng tinh vi, bài bản, cho nên, cách tốt nhất là không tự ý chuyển trả tiền cho bất kỳ ai, kể cả người tự xưng là nhân viên ngân hàng.  

Bước 3: Trình báo công an (nếu cần thiết)

Nếu bạn nghi ngờ có dấu hiệu lừa đảo (ví dụ: bị đe dọa, ép buộc), hãy trình báo ngay với cơ quan công an gần nhất. Việc này giúp bạn được bảo vệ an toàn và đảm bảo quyền lợi của mình. Công an sẽ hỗ trợ bạn xử lý các tình huống phức tạp và đảm bảo rằng mọi bước xử lý đều diễn ra một cách hợp pháp và an toàn.

Trình báo công an nếu như bạn đang bị đe dọa hay ép buộc

Các chiêu trò lừa đảo thường gặp liên quan đến chuyển nhầm tiền

Liên hệ với người nhận số tiền chuyển nhầm

Kẻ lừa đảo liên hệ với người nhận số tiền chuyển nhầm để đòi lại tiền. Nếu người nhận không hoàn lại, chúng sẽ báo công an. Sau đó, chúng yêu cầu nạn nhân chuyển lại tiền vào tài khoản khác. Khi nạn nhân đã chuyển tiền lại, kẻ lừa đảo lại báo lên ngân hàng và yêu cầu ngân hàng thông báo nạn nhân hoàn trả lại thêm lần nữa. Như vậy, nạn nhân bị lừa mất số tiền bằng với số tiền bị cố tình chuyển nhầm. 

Ví dụ: Bạn nhận được cuộc gọi từ một người tự xưng là nhân viên ngân hàng, yêu cầu bạn hoàn trả số tiền đã nhận nhầm vào một tài khoản khác. Sau khi bạn chuyển tiền, người này lại yêu cầu bạn hoàn trả thêm lần nữa với lý do ngân hàng yêu cầu.

Giả danh người thu hồi nợ

Kẻ lừa đảo giả danh là người thu hồi nợ của một công ty tài chính, liên hệ với người nhận số tiền chuyển nhầm, dọa nạt và yêu cầu nạn nhân trả lại số tiền vừa nhận được như một khoản vay kèm theo tiền lãi “cắt cổ”. 

Ví dụ: Bạn nhận được cuộc gọi từ một người tự xưng là nhân viên thu hồi nợ, thông báo rằng bạn đã nhận nhầm một khoản tiền vay và yêu cầu bạn trả lại số tiền đó kèm theo lãi suất cao. Nếu không, họ sẽ dọa nạt và đe dọa “xử lý” bạn, gia đình bạn…

Mạo danh ngân hàng

Kẻ lừa đảo mạo danh ngân hàng liên hệ đến nạn nhân để thông báo về việc có người chuyển tiền nhầm vào tài khoản và yêu cầu nạn nhân truy cập vào đường link giả nhằm lấy thông tin tài khoản ngân hàng như tên truy cập, mật khẩu, mã OTP để chiếm đoạt số tiền trong tài khoản. 

Ví dụ: Bạn nhận được email từ một địa chỉ giả mạo, thông báo rằng tài khoản của bạn đã nhận nhầm tiền và yêu cầu bạn nhấp vào liên kết để xác minh thông tin. Khi bạn nhấp vào liên kết, bạn sẽ bị chuyển đến một trang web giả mạo và bị đánh cắp thông tin tài khoản.

Lời khuyên của luật sư (nếu có thể)

Việc bảo mật thông tin cá nhân và tài khoản ngân hàng là vô cùng quan trọng. Dưới đây là những lời khuyên từ các luật sư để bạn luôn an toàn trong các giao dịch tài chính:

Bảo mật thông tin cá nhân

• Giữ kín thông tin cá nhân và tài khoản ngân hàng: Không chia sẻ các thông tin này qua điện thoại, email, hoặc tin nhắn trừ khi bạn chắc chắn về người nhận.

• Sử dụng mật khẩu mạnh: Tạo mật khẩu phức tạp và thay đổi định kỳ. Tránh sử dụng các thông tin dễ đoán như ngày sinh, tên người thân, hoặc số điện thoại.

• Bảo vệ thiết bị cá nhân: Sử dụng phần mềm diệt virus và tường lửa để bảo vệ máy tính và điện thoại khỏi các phần mềm độc hại.

Tìm hiểu kỹ về các quy định pháp luật

• Hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình: Luôn đọc kỹ các điều khoản và điều kiện khi mở tài khoản ngân hàng hoặc tham gia các dịch vụ tài chính.

• Biết về các quy định liên quan: Nắm vững các quy định pháp luật về giao dịch tài chính và ngân hàng tại Việt Nam để tránh vi phạm và bảo vệ quyền lợi của mình.

• Liên hệ với luật sư khi cần thiết: Nếu bạn gặp phải các vấn đề phức tạp hoặc nghi ngờ lừa đảo, hãy tìm đến luật sư để được tư vấn và hỗ trợ pháp lý.

Khuyến cáo thêm

• Cảnh giác với các chiêu trò lừa đảo: Nhận diện và phòng tránh các chiêu trò lừa đảo phổ biến để bảo vệ mình.

• Luôn xác minh thông tin: Kiểm tra kỹ lưỡng các thông tin nhận được từ các nguồn không rõ ràng và chỉ tin tưởng vào các kênh chính thức của ngân hàng.

Nếu bạn có thêm câu hỏi hay thắc mắc gì, đừng ngần ngại liên hệ với LHLegal, đội ngũ Luật sư giỏi của chúng tôi sẽ luôn sẵn sàng hỗ trợ bạn một cách nhanh chóng. 

Bài viết này được xây dựng dựa trên các thông tin và tình tiết từ câu hỏi của người dân, nhằm cung cấp góc nhìn pháp lý mang tính tham khảo, không có giá trị thay thế cho các quyết định chính thức của cơ quan có thẩm quyền và có thể điều chỉnh theo diễn biến thực tế của vụ việc.

Toàn bộ nội dung trả lời trên đây có giá trị giới hạn trong phạm vi yêu cầu, tình tiết sự việc cụ thể của câu hỏi tại đầu bài viết. Mọi trích dẫn, áp dụng câu trả lời nêu trên đều phải ghi rõ nguồn từ Công ty Luật TNHH LHLegal. Nếu áp dụng câu trả lời trong bài viết này cho bất kỳ câu hỏi, sự việc nào khác với bài viết đều có thể không có giá trị và phải tự chịu trách nhiệm bởi người trích dẫn.

Nếu có bất kỳ thắc mắc hay cần tư vấn pháp luật vui lòng liên hệ chúng tôi qua các hình thức sau:

Hotline gặp Luật sư tư vấn trực tiếp: 1900 2929 01

Nhập thông tin đăng ký tư vấn luật tại đây: https://luatsulh.com/dang-ky-tu-van.html

Liên hệ đặt lịch hẹn qua zalo số: 0903 796 830

Website: https://luatsulh.com/

Trụ sở: 288 B7 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường Võ Thị Sáu, Quận 3, TP.HCM

Chi nhánh Nha Trang: 07 Bế Văn Đàn, Phường Phước Long, Thành phố Nha Trang

Theo dõi Công ty Luật LHLegal tại:

Website: https://luatsulh.com/

Facebook: Luật sư LHLegal

Youtube: Luật sư LHLegal

Kênh Tiktok Luật sư Hoà: Luật sư Hoà (LHLegal)

Kênh Tiktok Công ty: Luật sư LHLegal

Kênh Tiktok Luật sư Hình sự: Luật sư Hình sự