Từ 1/11: Chuyển khoản trên 500 triệu đồng phải báo cáo Ngân hàng Nhà nước – Ai là người thực hiện?

Đối với giao dịch quốc tế, mức báo cáo được áp dụng từ 1.000 USD trở lên (hoặc ngoại tệ có giá trị tương đương). Ngoài ra, các giao dịch có dấu hiệu đáng ngờ cũng thuộc diện bắt buộc báo cáo.

Ai phải thực hiện việc báo cáo?

Điểm đáng chú ý là trách nhiệm báo cáo không thuộc về cá nhân chuyển khoản, mà là của các tổ chức tài chính, bao gồm:

• Ngân hàng thương mại

• Tổ chức tài chính trung gian

• Các đơn vị cung ứng dịch vụ thanh toán điện tử

Các đơn vị này phải gửi báo cáo bằng dữ liệu điện tử với thông tin chi tiết: tổ chức khởi tạo, tổ chức thụ hưởng, số tài khoản, số tiền, loại tiền tệ, mục đích và ngày giao dịch.

Lộ trình áp dụng từ 1/11/2025 đến 1/1/2026

• Từ 1/11 đến 31/12/2025: Các tổ chức tài chính được phép chuyển tiếp, điều chỉnh quy trình nội bộ và quản lý rủi ro.

• Từ 1/1/2026: Toàn bộ quy trình báo cáo phải hoàn thiện. Hệ thống phần mềm tại ngân hàng, tổ chức tài chính cần được cập nhật để quét và lọc giao dịch theo danh sách đen, danh sách cảnh báo và khách hàng có rủi ro cao.

Mục tiêu của quy định

Theo lãnh đạo NHNN, việc áp dụng quy định báo cáo đối với các giao dịch từ 500 triệu đồng trở lên và các giao dịch đáng ngờ nhằm:

• Cung cấp dữ liệu để sàng lọc, phát hiện giao dịch bất thường.

• Giám sát chặt chẽ hoạt động phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố.

• Ngăn chặn tình trạng chuyển tiền qua nhiều tài khoản để che giấu nguồn gốc bất hợp pháp.

• Đáp ứng tiêu chuẩn quốc tế về minh bạch tài chính và cam kết của Việt Nam trong công tác phòng, chống rửa tiền.

Những giao dịch nào phải báo cáo?

Theo Thông tư 27, các trường hợp cụ thể phải báo cáo gồm:

• Giao dịch chuyển tiền trong nước từ 500 triệu đồng trở lên.

• Giao dịch quốc tế từ 1.000 USD trở lên (hoặc ngoại tệ tương đương).

• Giao dịch có dấu hiệu đáng ngờ như chuyển tiền nhiều lần qua nhiều tài khoản không rõ mục đích.

Ngoài ra, quy định cũng đề cập đến giá trị tài sản phải khai báo hải quan như:

• Kim khí quý, đá quý từ 400 triệu đồng trở lên.

• Công cụ chuyển nhượng từ 400 triệu đồng trở lên.

• Ngoại tệ tiền mặt, đồng Việt Nam tiền mặt và vàng phải khai báo theo mức giá trị do NHNN quy định.

Hoàn thiện khung pháp lý phòng chống rửa tiền

Thông tư 27/2025/TT-NHNN được ban hành nhằm hướng dẫn thực hiện Luật Phòng, chống rửa tiền, kế thừa Thông tư 09/2023/TT-NHNN và bổ sung nhiều quy định mới. Nội dung tập trung vào:

• Đánh giá rủi ro rửa tiền và phân loại khách hàng.

• Quy trình quản lý rủi ro và quy định nội bộ.

• Chế độ báo cáo giao dịch có giá trị lớn, giao dịch đáng ngờ và giao dịch chuyển tiền điện tử.

Với quy định mới này, người dân khi chuyển khoản trên 500 triệu đồng không cần trực tiếp báo cáo, nhưng ngân hàng sẽ tự động thực hiện nghĩa vụ báo cáo với NHNN. Đây là bước đi quan trọng nhằm bảo đảm minh bạch giao dịch tài chính và phòng ngừa rủi ro rửa tiền.

Nếu có bất kỳ thắc mắc hay cần tư vấn pháp luật vui lòng liên hệ chúng tôi qua các hình thức sau:

Hotline gặp Luật sư tư vấn trực tiếp: 1900 2929 01

Nhập thông tin đăng ký tư vấn luật tại đây: https://luatsulh.com/dang-ky-tu-van.html

Liên hệ đặt lịch hẹn qua zalo số: 0903 796 830

Website: https://luatsulh.com/

Trụ sở: 288 B7 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường Xuân Hòa, Thành phố Hồ Chí Minh (Địa chỉ cũ: 288 B7 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường Võ Thị Sáu, Quận 3, TP.HCM)

Chi nhánh Nha Trang: 07 Bế Văn Đàn, Phường Nam Nha Trang, Tỉnh Khánh Hòa (Địa chỉ cũ: 07 Bế Văn Đàn, Phường Phước Long, Thành phố Nha Trang)

Theo dõi Công ty Luật LHLegal tại:

Website: https://luatsulh.com/

Facebook: Luật sư LHLegal

Youtube: Luật sư LHLegal

Kênh Tiktok Luật sư Hoà: Luật sư Hoà (LHLegal)

Kênh Tiktok Công ty: Luật sư LHLegal

Kênh Tiktok Luật sư Hình sự: Luật sư Hình sự

Kênh Zalo OA

Hồ sơ năng lực LHLegal