Ngân hàng có thể bị phạt đến 500 triệu đồng nếu ép khách hàng mua bảo hiểm không bắt buộc

Phạt đến 500 triệu đồng nếu gắn bảo hiểm không bắt buộc với dịch vụ ngân hàng

Tại tài liệu thẩm định dự thảo Nghị định mới do Bộ Tư pháp công bố, hành vi gắn sản phẩm bảo hiểm không bắt buộc vào sản phẩm dịch vụ ngân hàng dưới mọi hình thức sẽ bị xử phạt nghiêm khắc.

Mức phạt được đề xuất từ 400 triệu đồng đến 500 triệu đồng, áp dụng cho các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nếu vi phạm quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng (có hiệu lực từ tháng 7/2024).

Hiện nay, pháp luật Việt Nam không quy định bất kỳ loại hình bảo hiểm nào là bắt buộc đối với người vay vốn, ngoại trừ các sản phẩm bảo hiểm liên quan đến tài sản bảo đảm theo thỏa thuận hoặc theo yêu cầu quản lý rủi ro của bên cho vay. Việc ép buộc khách hàng mua bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm phi nhân thọ nhằm kèm vào điều kiện giải ngân là hành vi bị nghiêm cấm.

Hành vi bị xử phạt theo dự thảo nghị định mới

Ngoài việc xử lý nghiêm hành vi ép buộc mua bảo hiểm, dự thảo nghị định cũng quy định cụ thể các mức phạt cho các hành vi vi phạm khác trong lĩnh vực ngân hàng, bao gồm:

Vi phạm hoạt động có yếu tố cạnh tranh không lành mạnh

Tổ chức tín dụng có thể bị xử phạt nếu:

• Thực hiện hoạt động ngân hàng không có giấy phép.

• Can thiệp trái pháp luật vào hoạt động của tổ chức tín dụng khác.

• Gây tổn hại hoặc có nguy cơ gây tổn hại đến chính sách tiền tệ quốc gia, ảnh hưởng đến sự an toàn của hệ thống tài chính.

Vi phạm quy định về lãi suất và phí

• Phạt từ 10 - 20 triệu đồng nếu không niêm yết công khai lãi suất huy động vốn hoặc phí dịch vụ; niêm yết không rõ ràng, gây nhầm lẫn.

• Phạt từ 20 - 40 triệu đồng nếu áp dụng lãi suất hoặc phí không đúng với mức đã niêm yết.

• Phạt từ 50 - 100 triệu đồng đối với các vi phạm liên quan đến sản phẩm phái sinh về lãi suất, tiền tệ hoặc giá cả tài sản tài chính.

Vi phạm quy định về quản lý rủi ro và phân loại khách hàng

• Phạt từ 150 - 200 triệu đồng nếu không xây dựng quy trình quản lý rủi ro hoặc thực hiện phân loại khách hàng sai quy định theo:

  • Luật Phòng, chống rửa tiền,

  • Luật Phòng, chống khủng bố,

  • Các quy định liên quan đến phòng, chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt.

Tăng cường bảo vệ quyền lợi khách hàng trong hoạt động tín dụng

Trong thời gian qua, nhiều khách hàng phản ánh bị ngân hàng gây sức ép, buộc phải mua bảo hiểm nhân thọ khi vay vốn, dù không có nhu cầu. Việc gắn bảo hiểm không bắt buộc vào điều kiện phê duyệt hồ sơ vay vốn không chỉ tạo gánh nặng tài chính mà còn vi phạm nghiêm trọng quyền tự do giao kết của khách hàng.

Dự thảo Nghị định mới ra đời nhằm khắc phục triệt để tình trạng này, đảm bảo hoạt động tín dụng minh bạch, công bằng, đồng thời nâng cao tính tuân thủ pháp luật của các tổ chức tín dụng.

Việc đề xuất mức phạt từ 400 triệu đến 500 triệu đồng đối với hành vi ép khách hàng mua bảo hiểm là một bước đi cần thiết để bảo vệ người tiêu dùng và minh bạch hóa hoạt động ngân hàng. Các tổ chức tín dụng cần chủ động rà soát, điều chỉnh quy trình bán hàng, đảm bảo không gắn bảo hiểm với điều kiện cấp tín dụng nếu không có quy định bắt buộc.

Nguồn: Báo Dân trí

Bài viết được thực hiện bởi Công ty Luật TNHH LHLegal – chuyên tư vấn và hỗ trợ pháp lý trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính, bảo hiểm, và các vấn đề liên quan đến bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng.

Nếu bạn cần tư vấn pháp lý chuyên sâu về ngân hàng, bảo hiểm và hợp đồng vay vốn, hãy liên hệ hotline: 1900 2929 01.

Nếu có bất kỳ thắc mắc hay cần tư vấn pháp luật vui lòng liên hệ chúng tôi qua các hình thức sau:

Hotline gặp Luật sư tư vấn trực tiếp: 1900 2929 01

Nhập thông tin đăng ký tư vấn luật tại đây: https://luatsulh.com/dang-ky-tu-van.html

Liên hệ đặt lịch hẹn qua zalo số: 0903 796 830

Website: https://luatsulh.com/

Trụ sở: 288 B7 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường Xuân Hòa, Thành phố Hồ Chí Minh

Chi nhánh Nha Trang: 07 Bế Văn Đàn, Phường Nam Nha Trang, Tỉnh Khánh Thuận

Theo dõi Công ty Luật LHLegal tại:

Website: https://luatsulh.com/

Facebook: Luật sư LHLegal

Youtube: Luật sư LHLegal

Kênh Tiktok Luật sư Hoà: Luật sư Hoà (LHLegal)

Kênh Tiktok Công ty: Luật sư LHLegal

Kênh Tiktok Luật sư Hình sự: Luật sư Hình sự

Kênh Zalo OA

Hồ sơ năng lực LHLegal