Chính thức thử nghiệm cho vay ngang hàng (P2P Lending): Cơ hội lớn cho FinTech Việt

Cho vay ngang hàng được đưa vào cơ chế thử nghiệm

Nghị định 94/2025 là bước đi quan trọng trong việc xây dựng hành lang pháp lý cho các giải pháp tài chính sáng tạo. Ba nhóm giải pháp được lựa chọn thử nghiệm bao gồm:

• Chấm điểm tín dụng,

• Chia sẻ dữ liệu thông qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API),

• Và cho vay ngang hàng (P2P Lending).

Trong đó, P2P Lending là hình thức kết nối trực tuyến giữa người cần vay và người cho vay mà không cần thông qua tổ chức tài chính trung gian như ngân hàng.

Theo thống kê sơ bộ từ Ngân hàng Nhà nước vào năm 2020, Việt Nam có khoảng 100 công ty hoạt động trong lĩnh vực P2P Lending như Tima, Trust Circle, Vay Mượn, Lendmo, Wecash, InterLoan... Hầu hết các nền tảng đều phục vụ khách hàng cá nhân hoặc doanh nghiệp nhỏ, với khoản vay tín chấp, quy mô nhỏ, tập trung ở khu vực đô thị.

Tuy nhiên, do chưa có hành lang pháp lý rõ ràng, nhiều nền tảng P2P hoạt động trong "vùng xám", một số bị biến tướng thành hình thức tín dụng đen, áp dụng lãi suất cao, kèm nhiều loại phí ẩn. Nghị định 94 ra đời đã chính thức mở đường để các công ty này hợp pháp hóa hoạt động của mình.

Quy trình đăng ký thử nghiệm P2P Lending

Ngân hàng Nhà nước là cơ quan tiếp nhận và xét duyệt hồ sơ tham gia cơ chế thử nghiệm. Doanh nghiệp có thể nộp hồ sơ trực tiếp hoặc qua đường bưu điện. Hồ sơ bao gồm:

• Đề án mô tả giải pháp P2P Lending,

• Kế hoạch thử nghiệm,

• Hồ sơ nhân sự,

• Các tiêu chuẩn vận hành nội bộ…

Thời gian thẩm định hồ sơ là 90 ngày, bao gồm quá trình phối hợp với các bộ ngành liên quan và khảo sát thực tế. Các doanh nghiệp đáp ứng đủ điều kiện sẽ được cấp phép tham gia thử nghiệm.

Doanh nghiệp FinTech tích cực chuẩn bị

Ông Hồ Sỹ Thuận – Tổng giám đốc Tập đoàn TIMA – cho biết công ty đã chuẩn bị đầy đủ hệ thống, quy trình và hồ sơ để tham gia thử nghiệm. Ông khẳng định đây là cơ hội để doanh nghiệp hợp thức hóa mô hình vận hành bài bản gần 10 năm qua. Tuy nhiên, ông cũng nhấn mạnh rằng thử nghiệm cần đi kèm quy định chặt chẽ để tránh việc các tổ chức lợi dụng danh nghĩa P2P Lending để hoạt động như tín dụng đen.

Tương tự, đại diện một sàn P2P đã hoạt động 8 năm cho rằng việc tham gia thử nghiệm là cơ hội để tăng tính minh bạch, nhưng cũng thừa nhận thị trường cạnh tranh gay gắt và sự suy giảm quan tâm từ nhà đầu tư khiến nhiều công ty còn dè dặt.

Mô hình tiềm năng nhưng cần kiểm soát rủi ro

P2P Lending được xem là giải pháp tài chính hiện đại, giúp mở rộng tiếp cận vốn cho nhóm khách hàng khó vay ngân hàng, như tiểu thương, người lao động tự do, nhóm thu nhập trung bình - thấp… Nhờ ứng dụng công nghệ như eKYC, AI chấm điểm tín dụng, quy trình số hóa, mô hình này rút ngắn thời gian xử lý và tiết kiệm chi phí vận hành.

Tuy nhiên, chuyên gia tài chính Nguyễn Trí Hiếu lưu ý, P2P Lending là giao dịch tài chính giữa các cá nhân, nên cần hành lang pháp lý đủ mạnh để ngăn chặn các hành vi vi phạm như lừa đảo, cho vay nặng lãi. Ông đề xuất lãi suất nên tuân thủ quy định tại Bộ luật Dân sự, tức không quá 20%/năm.

Nghị định 94 cũng quy định rõ: các doanh nghiệp có vốn nước ngoài hoặc công ty cầm đồ sẽ không được đăng ký tham gia thử nghiệm. Quy định này giúp loại trừ những tổ chức "lách luật" hoạt động không đúng bản chất.

Đặt nền móng phát triển tài chính toàn diện

Việc Chính phủ ban hành Nghị định 94 là minh chứng rõ ràng cho cam kết xây dựng môi trường pháp lý linh hoạt nhưng kiểm soát chặt chẽ với các mô hình tài chính mới. Ông Nguyễn Đăng Hùng – Chủ nhiệm Câu lạc bộ VietFintech – nhận định: đây là bước chuyển mình mang tính nền tảng cho việc phát triển khung pháp lý phù hợp với sự đổi mới nhanh chóng trong lĩnh vực FinTech tại Việt Nam.

Nguồn bài viết: Báo Thanh Niên

Bài viết được thực hiện bởi Công ty Luật TNHH LHLegal – chuyên tư vấn pháp lý cho doanh nghiệp và hỗ trợ thủ tục pháp lý trong lĩnh vực tài chính, đầu tư, khởi nghiệp.

Nếu có bất kỳ thắc mắc hay cần tư vấn pháp luật vui lòng liên hệ chúng tôi qua các hình thức sau:

Hotline gặp Luật sư tư vấn trực tiếp: 1900 2929 01

Nhập thông tin đăng ký tư vấn luật tại đây: https://luatsulh.com/dang-ky-tu-van.html

Liên hệ đặt lịch hẹn qua zalo số: 0903 796 830

Website: https://luatsulh.com/

Trụ sở: 288 B7 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường Xuân Hòa, Thành phố Hồ Chí Minh

Chi nhánh Nha Trang: 07 Bế Văn Đàn, Phường Nam Nha Trang, Tỉnh Khánh Thuận

Theo dõi Công ty Luật LHLegal tại:

Website: https://luatsulh.com/

Facebook: Luật sư LHLegal

Youtube: Luật sư LHLegal

Kênh Tiktok Luật sư Hoà: Luật sư Hoà (LHLegal)

Kênh Tiktok Công ty: Luật sư LHLegal

Kênh Tiktok Luật sư Hình sự: Luật sư Hình sự

Kênh Zalo OA

Hồ sơ năng lực LHLegal